É possível fazer seguro de vida para terceiros? Entenda!

Uma das principais dúvidas de quem deseja proteger outras pessoas é se existe a possibilidade de fazer um seguro de vida para terceiros.

Afinal, sabemos que o desejo de cuidar das pessoas que amamos é genuíno, e não está relacionado a apenas listá-los como beneficiários. Mas oferecer um suporte financeiro maior no caso de imprevistos.

Além disso, existem diversas possibilidades onde interessados podem mediar a contratação de uma apólice para outras pessoas.

Nesse caso, é fundamental entender se isso é possível e quais os cuidados indicados ao fazer um seguro de vida para terceiros. Para te ajudar, separamos essas e outras informações em um conteúdo especial. Confira abaixo!

‍

O que é seguro de vida?

O seguro de vida é um contrato que estabelece o pagamento de indenizações para beneficiários no caso da ocorrência de sinistros contra o segurado.

Em outras palavras, é um produto que oferece uma segurança financeira para os seus dependentes se alguma coisa acontecer com você.

Ou seja, podemos dizer que essa é uma forma de minimizar as consequências de eventos imprevisíveis, disponibilizando um amparo em dinheiro e burocrático para lidar com momentos difíceis.

Existem diversas modalidades de proteção, desde coberturas simples, até atendimento no caso de doenças graves ou invalidez por acidente.

Geralmente, a contratação é feita entre o segurado e a seguradora, que negociam os detalhes da apólice, como o capital segurado e o prêmio.

‍

O que é o seguro de vida para terceiros?

O seguro de vida para terceiros é a apólice feita por uma pessoa para proteger outra. Ou seja, embora a negociação seja feita com um indivíduo, ele não será o titular do documento.

Na maioria dos contratos, a pessoa interessada contrata o seguro e inclui seus entes queridos como beneficiários. Nesse caso, eles só recebem a indenização se algum sinistro coberto pela apólice acontecer com o titular.

Com o seguro para terceiros, o indivíduo não é incluído como dependente, mas sim como o segurado principal. Dessa forma, ele poderá escolher beneficiários para receber o pagamento, ou contar com um amparo em vida se a cobertura possibilitar isso.

A diferença é que o titular não é o mediador da negociação, sendo feita por outra pessoa. Por isso é uma contratação para terceiros.

‍

É possível fazer seguro de vida para terceiros?

Algumas seguradoras contam com a possibilidade de fazer um seguro de vida para terceiros, mas essa alternativa varia conforme a política de cada companhia.

Não existe nenhuma regulamentação oficial que impeça essa atividade, inclusive é uma prática comum em empresas que contratam apólices para seus funcionários.

Entretanto, algumas seguradoras também permitem essa opção para pessoas físicas, para a negociação de coberturas para familiares, por exemplo.

Por outro lado, é importante ter conhecimento sobre quais as restrições que cada companhia estipula, e estar ciente sobre as responsabilidades de agir como um estipulante do seguro.

Algumas seguradoras e insurtechs, como a Azos, possibilitam apenas a contratação individual, feita diretamente com o titular. Dessa forma, evitam-se gargalos na comunicação, permitindo que o segurado escolha o produto que melhor pode lhe atender.

‍

Como fazer um seguro de vida para terceiros?

Para fazer um seguro de vida para terceiros, é necessário encontrar uma seguradora que conte com essa opção e seguir as orientações da companhia.

Cada empresa possui uma política diferente, e pode exigir diferentes etapas para concretizar o negócio, como avaliação do mediador e também do titular, que é a terceira parte.

Entretanto, de forma geral, é preciso determinar um responsável pela negociação, que irá tratar dos detalhes do produto, e escolher todos os elementos do contrato, como as coberturas e o prêmio.

Além disso, o seguro de vida para terceiros também conta com beneficiários, que precisam ser estipulados na assinatura da apólice. 

A contratação é semelhante a produtos individuais, mas com a diferença de contar com uma terceira pessoa mediando as propostas para o titular.

‍

Quais os principais cuidados ao contratar seguro de vida para terceiros?

Antes de fazer um seguro de vida para terceiros, é importante tomar alguns cuidados, para garantir uma experiência positiva com esse tipo de proteção. Veja os principais pontos abaixo:

1. Conheça as coberturas do seguro de vida

Um seguro de vida precisa estar alinhado com as necessidades do segurado e dos seus beneficiários, mesmo que seja mediado por outra pessoa.

Por isso, é importante conhecer quais as coberturas da apólice, bem como os detalhes e exceções que cada modalidade acompanha. Essas informações devem ser repassadas também para o segurado, e não apenas para a pessoa que está acompanhando a contratação.

2. Tenha os dados do beneficiário

Como o seguro de vida para terceiros é feito por um responsável a parte, é preciso ter os dados dos beneficiários da apólice. Ou seja, quem irá receber os pagamentos no caso de sinistros.

Sem essas informações, os dependentes podem não receber o contato da seguradora, ou não serem notificados sobre a existência da apólice. Assim, é fundamental confirmar quem serão os beneficiados.

3. Escolha uma apólice de seguros

Todos os tipos de seguro acompanham uma apólice, que formaliza todas as negociações, desde as coberturas, até às cláusulas de vigência.

Esse registro é essencial para validar qualquer proteção para terceiros, e deve ser escolhido com atenção, de modo que apresente os dados de todos os envolvidos. Essa é uma segurança jurídica para o titular e para a seguradora.

4. Verifique possíveis limites de contratação

Alguns seguros de vida para terceiros podem ter limitações na contratação por parte da seguradora, de acordo com as políticas que ela aplica.

Nesse caso, antes de escolher uma apólice, é importante conferir quais são essas restrições, seja nas coberturas ou na flexibilidade que ela apresenta.

Ao contrário de seguros individuais, as negociações feitas por terceiros podem precisar de renovação periódica, além de outros detalhes. Por isso, lembre-se de confirmar com a seguradora no momento da solicitação.

5. Oriente a pessoa sobre a existência do seguro de vida

Ao fazer um seguro de vida para terceiros, é essencial que o responsável oriente o novo titular sobre a existência dessa proteção.

Não apenas para ele conhecer os detalhes da sua apólice, como prazos e riscos, mas também para estar ciente de que existe esse amparo financeiro para ele e para os seus beneficiários se algo acontecer.

‍

Em que situações o seguro de vida para terceiros pode ser acionado?

Uma vez que o seguro de vida para terceiros foi contratado, ele pode ser acionado sempre que algum sinistro acontecer com o titular.

Na prática, funciona da mesma forma que outros tipos de apólices individuais, permitindo a notificação da seguradora em caso de imprevistos que estejam cobertos.

Entretanto, é preciso reforçar que somente o titular pode acionar o seguro de vida para terceiros. Nesse caso, o responsável pela negociação não é o segurado, e não tem mais influência sobre o produto após a ativação da cobertura.

‍

Quando vale a pena fazer um seguro de vida para terceiros?

Vale a pena fazer um seguro de vida para terceiros quando o titular interessado não possui conhecimento ou possibilidade de realizar essa contratação sozinho, ou no caso de proteções coletivas, como empresas.

Ter um responsável cuidando dos detalhes pode reduzir as burocracias desse procedimento, além de ser mais prático para o segurado, que apenas receberá a apólice.

No entanto, lembre-se que existem diversos detalhes a serem negociados, e é importante que todas as partes estejam alinhadas.

Enquanto isso, se você quiser se proteger com autonomia e liberdade, pode fazer uma simulação e encontrar a melhor alternativa para o seu momento de vida atual, sem interferências ou dificuldades!

‍