Quem precisa de uma apólice de seguro de vida de 1 milhão de reais?

Se você tem dependentes ou grandes dívidas, como um financiamento, uma apólice de seguro de vida de um milhão de reais pode ser certa para você.

Postado: 

27/5/2021 15:42

Garantir uma cobertura adequada às suas necessidades requer não apenas a prestação de contas ao suporte financeiro que você fornece atualmente, mas também a previsão de despesas futuras.

A gente sabe que uma apólice de seguro de vida de um milhão de reais pode parecer, a princípio, um exagero. Mas, assim que você contabilizar os gastos a longo prazo e os investimentos futuros que seus entes queridos realizarão, você vai descobrir que um milhão de reais pode até não ser suficiente. 

Se você quer descobrir se uma apólice de seguro de vida de R$ 1 milhão é adequada para você e qual o valor do contrato, é só continuar aqui com a gente.

Dicas Valiosas:

  • Contrate uma cobertura de seguro de vida pelo menos de 5 a 10 vezes a sua renda anual;
  • Leve em conta todos os custos adicionais que seus beneficiários possam enfrentar ao calcular suas necessidades de cobertura;
  • Não há qualquer restrição sobre o modo como seus beneficiários gastariam uma indenização de morte de R$ 1 milhão de reais de cobertura;
  • O custo de um seguro de vida aumenta de 4,5% a 9% para cada ano que você envelhece. Ou seja, quanto mais cedo você contratar um seguro de vida, mais em conta ele será.

Você precisa de uma apólice de seguro de vida de um milhão de reais? 

A melhor maneira de determinar se você precisa de uma apólice de um milhão de reais é calcular suas despesas atuais e compromissos financeiros futuros. Por exemplo, caso você:

  • Ganhe R$ 100.000,00 reais por ano (+- R$8.334,00 por mês);
  • Tenha R$ 200.000,00 restantes em financiamentos (um apartamento ou carro, por exemplo);
  • Planeje ter um filho antes da data de expiração de sua apólice.

O restante do financiamento ou empréstimo mais o custo de criar um filho (aproximadamente R$ 400.00,00) totalizariam quase R$ 600.000,00 reais. Para cobrir seu financiamento, despesas com creche e fornecer uma substituição de renda igual a cinco anos de seu salário de R$ 100.000,00 reais, você precisaria de um milhão de reais de cobertura.

Aqui na Azos recomendamos a compra de uma cobertura que seja entre 5 a 10 vezes a sua renda anual, embora isso possa mudar com a idade e com a quantidade de filhos que você tem.

Se você for mais jovem, pode querer mais cobertura para planejamentos futuros, mas, se estiver perto da aposentadoria, um valor menor de indenização será mais do que suficiente.

Quanto custa uma apólice de seguro de vida de um milhão de reais? 

O custo de uma apólice de R$1.000.000,00 depende da sua idade, hábitos e do estado da sua saúde segundo o parecer médico, além da duração da cobertura.

O corretor ou, no caso de uma análise pessoal de saúde digital, o sistema vai definir a classificação do seu quadro de saúde a partir do histórico médico e de outros fatores de risco, como o hábito de fumar.

Assim, uma maneira eficaz de evitar um valor alto por uma apólice é contratar quando você for mais jovem e mais saudável. Outra maneira é deixar a sua saúde em dia, realizar check-ups e qualquer tratamento necessário antes de acionar o processo de contratação.

Isso vai te ajudar a salvar um bom dinheiro.

Por exemplo, uma mulher de 25 anos e estatura média pode pagar R$39,63 reais por mês por uma cobertura de um milhão de reais. Já uma mulher de 45 anos com saúde semelhante pagaria R$134,01 pela mesma cobertura.

O que uma apólice de seguro de vida de um milhão de reais cobre? 

Quando a seguradora paga a indenização em caso de morte aos seus beneficiários, não há restrições ou imposições na forma como ele é empregado. Por isso, a decisão se como gastar esse valor fica a cargo dos beneficiários.

Aqui estão algumas maneiras mais comuns de como os beneficiários usam a indenização em caso de morte:

  • Creche ou assistência a dependentes;
  • Taxa de matrícula e mensalidades da faculdade particular;
  • Despesas funerárias;
  • Investimentos;
  • Gastos médicos;
  • Contas mensais e despesas diárias;
  • Dívidas pendentes.

Na maioria das vezes, as pessoas optam por receber a indenização em caso de morte das seguintes maneiras: em uma só parcela, em uma anuidade ou em uma conta de ativo retido.

Receber a indenização em caso de morte em uma só parcela significa ter acesso ao total do dinheiro após dado o pedido de indenização por morte. Fazemos dessa forma aqui na Azos.

No caso de anuidade, o seu beneficiário recebe a indenização em caso de morte em prestações anuais. 

Agora, uma conta de ativos retidos funciona como uma conta poupança mantida pela seguradora. O dinheiro fica guardado nessa conta e a ele é acrescentado a porcentagem do rendimento. Ocasionalmente, quando for do interesse do beneficiário, os saques podem ser requisitados sempre que necessário.

Simule seu seguro de vida! Clique aqui

Quem pode conseguir uma apólice de seguro de vida de um milhão de reais?

A depender da seguradora e da sua idade, pode ser que você se qualifique para uma cobertura de um milhão de reais. 

Quando você inicia o processo de contratação para um seguro de vida, as seguradoras podem avaliar qual a cobertura ideal para você e o valor adequado de cobertura com base em suas circunstâncias individuais. 

Aqui na Azos, a gente deixa que você tome essa decisão durante a sua simulação. Você pode decidir se adequa a cobertura para uma mensalidade (comumente chamado de prêmio) mais baixa, por exemplo, ou se prefere aumentar a cobertura de acordo com a necessidade dos seus beneficiários.

Com essa possibilidade, podemos te ajudar a entender como calcular a cobertura ideal do seguro. Geralmente, o valor é calculado na sua receita, em seu patrimônio líquido, estabilidade financeira e na cobertura de seguro de vida, caso você já possua alguma.

Você quer conferir mais detalhes sobre o valor da sua cobertura? Ou precisa de uma consultoria personalizada para entender seus planos, sua renda e as necessidades da sua família? Fale agora com um especialista Azos Seguros pelo telefone ou whatsapp (11) 5445 - 1234, ou por e-mail: contato@azos.com.br .

FAQ: 

Eu preciso de uma apólice de seguro de vida de 1 milhão de reais? 

Aqui na Azos recomendamos contratar uma cobertura de pelo menos 10 a 15 vezes sua renda anual mais o valor correspondente a qualquer financiamento ou dívida que você tiver.

Se você ganha R$ 100.000,00 reais por ano ou tem filhos, um cônjuge e um financiamento, suas necessidades de cobertura podem chegar facilmente a uma cobertura de um milhão de reais.

Quanto custa uma apólice de seguro de vida de 1 milhão de reais? 

O custo de uma apólice varia de acordo com sua idade, saúde e outros fatores de risco. Por uma apólice de 20 anos, um homem não-fumante saudável de estatura mediana pode pagar aproximadamente R$96,44 reais por mês, R$182,14 reais na casa dos 40 e R$472,36 na casa dos 50.

Uma apólice de seguro de vida de 1 milhão de reais é cobertura suficiente pra mim?

Para identificar qual a cobertura ideal para você, primeiro calcule suas receitas, despesas, dívidas e quaisquer gastos com planejamentos futuros que você tenha, como o financiamento de uma casa. 

Uma cobertura de um milhão de reais seria exagero para um jovem recém-formado. Já para uma família de cinco pessoas com uma casa financiada uma cobertura de um milhão de reais pode vir a calhar. Tudo depende de suas circunstâncias individuais.

Não esqueça de entrar em contato com um especialista financeiro se estiver inseguro. Eles podem te auxiliar nesses casos.

A parte mais importante de uma apólice de seguro de vida é a indenização em caso de morte. A garantia de segurança financeira que ela proporciona aos seus entes queridos é o principal motivo para você contratar uma apólice.