Mensalidade do seguro de vida: Valor mínimo e como calcular!

Se você está buscando maior proteção para o futuro, pode ser que a mensalidade do seguro de vida seja um assunto importante no seu cotidiano. 

Afinal, é importante buscar um serviço que não impacte o orçamento, mas que forneça mais segurança para seus entes queridos.

Nesse caso, vale a pena conhecer os valores mínimos e quais os critérios que influenciam diretamente no cálculo.

Veja esses e outros detalhes no conteúdo especial que preparamos para te ajudar a encontrar a melhor mensalidade do seguro de vida!

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Qual o valor mínimo de uma mensalidade do seguro de vida?

Por lei, não existe valor mínimo de mensalidade do seguro de vida, de modo que dependerá da seguradora e do serviço contratado. 

No entanto, a boa notícia é que existem alternativas por preços acessíveis, a partir de R$5 por mês.

É importante considerar as coberturas básicas que incluem uma apólice, mesmo que simples, além das características do perfil, que também influenciam.

Por esse motivo, existe um valor mínimo necessário para tornar essa proteção viável. Entretanto, as empresas que proporcionam maior acessibilidade para os contratantes, como a Azos, disponibilizam contratos por menos de R$10 mensais.

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Como a mensalidade do seguro de vida é calculada?

A mensalidade do seguro de vida é calculada por meio de diversos critérios de avaliação, além de variar conforme o entendimento de cada companhia.

Veja quais os índices que influenciam diretamente no cálculo desse valor:

Renda mensal

Um dos principais pontos que impactam na mensalidade do seguro de vida é a renda mensal do titular.

Afinal, a proteção deve ser compatível com o seu padrão de vida, e proporcionar a mesma segurança para os seus dependentes.

Segundo os nossos especialistas, o ideal é procurar uma apólice com o valor entre 5 a 10 rendas anuais. Nesse caso, a renda interfere diretamente no capital segurado, e, com isso, na mensalidade.

Idade

Além disso, o preço do seguro de vida pode variar conforme a idade. É comum que pessoas mais velhas tenham um aumento no prêmio.

Isso porque se considera o risco de utilizar a proteção, e idades mais avançadas podem ter mais chances de comorbidades e de falecimento, por exemplo.

Comorbidades

Durante a avaliação do titular, a seguradora também costuma avaliar as comorbidades do interessado, que podem influenciar nos riscos.

Por exemplo, uma pessoa que já possui condição de saúde prévia tem mais chances de utilizar um seguro para doenças graves.

Assim, a companhia analisa quais as doenças e condições de saúde já existentes, o que influencia no valor e aceitação do seguro.

Histórico médico

Assim como as comorbidades, o histórico médico também é relevante para a mensalidade do seguro de vida.

Por isso, os responsáveis costumam avaliar doenças pré-existentes na família, hábitos de saúde e eventuais vícios, como fumantes.

Profissão

Ainda, a mensalidade do seguro de vida também sofre influência da profissão do segurado. Afinal, algumas atividades são mais perigosas do que as outras.

Dessa forma, as chances de utilizar o seguro de vida são maiores, e a companhia leva isso em consideração. Por isso, um seguro para médico e um seguro para motoristas têm valores distintos.

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Quais as principais coberturas do seguro de vida?

Existem diversos tipos de seguro de vida disponíveis, mas algumas coberturas são mais comuns nas apólices. Conheça as principais:

Acidentes pessoais

Muitos profissionais procuram o seguro de vida para acidentes pessoais, uma forma de se prevenir para situações inesperadas no dia a dia.

Essa proteção é especialmente importante para quem atua em atividades de risco.

Morte acidental

A maioria das apólices de vida traz proteções contra morte acidental, sendo um dos serviços mais básicos.

Assim, mesmo que o contratante busque uma baixa mensalidade do seguro de vida, ele poderá encontrar propostas que o protejam contra morte acidental.

Doenças graves

O seguro contra doenças graves é uma proteção básica para quem deseja ter maior segurança para o futuro.

Essa cobertura pode ser resgatada em vida, e ajuda o titular e seus entes queridos a lidar com os gastos de eventuais comorbidades e tratamentos.

Incapacidade total ou parcial por acidente

Além disso, profissões mais perigosas também acompanham o risco de invalidez permanente total ou parcial, em caso de acidente pessoal.

Por isso, podem contratar um seguro de vida com essa cobertura básica, que também fornece a indenização em vida.

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Como escolher a melhor mensalidade do seguro de vida?

Para escolher o melhor seguro de vida com boa mensalidade do seguro de vida, é fundamental conhecer o seu perfil e encontrar uma empresa que possa atendê-lo.

Na Azos, você encontra apólices a partir de R$ 5, com diversas coberturas para personalizar sua proteção de maneira simples e acessível. Confira nossos valores para um perfil padrão:

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Esses preços consideram um padrão de pessoa saudável, não fumante, com renda entre R$7 mil a R$10 mil.

No entanto, você pode encontrar a mensalidade do seguro de vida ideal para o seu perfil com a Azos. Faça a sua simulação e descubra qual é a melhor alternativa para o seu momento atual!