Em que situações a invalidez para o seguro de vida é considerada?

Você sabe quais situações consideram a invalidez para o seguro de vida? Antes de contratar essa proteção, é essencial conhecer as condições que protegem o titular.

Essa é uma cobertura importante para quem trabalha com atividades de risco e quer ter mais garantias para seus membros e funções.

No entanto, existem algumas condições que podem não ser consideradas invalidez para o seguro de vida. Por isso, se torna fundamental entender como essa proteção funciona e de que maneira ela pode te proteger. 

Confira todos os detalhes no conteúdo que preparamos e saiba como ter mais segurança contra acidentes!

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O que é a invalidez no seguro de vida?

A invalidez no seguro de vida é a situação de incapacidade física ou intelectual do segurado que ocorre em um evento coberto pela apólice.

Existem diversas condições que provocam essa condição, como doenças graves ou acidentes de trabalho, por exemplo.

Nesse caso, o titular perde a capacidade de manter suas atividades profissionais e pessoais, por conta da perda da função de um de seus membros. Além disso, a invalidez pode ser total ou parcial, mas ocorre de forma permanente.

Em outras palavras, o segurado não tem como recuperar suas funções físicas ou intelectuais plenamente, mesmo com tratamentos ou medicação.

Isso o impede de manter suas atividades laborais comuns, afetando o recebimento da renda. No caso de invalidez total, o titular não consegue ser reabilitado, enquanto condições parciais conseguem executar algumas atividades.

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O que é considerado invalidez para o seguro de vida?

Depois de conhecer o que é a invalidez e quais são seus tipos, você pode conhecer as situações consideradas para conceder o seguro de vida por invalidez. Assim, é possível saber qual é a cobertura das apólices.

Antes, vale ressaltar que cada apólice e contrato difere conforme os planos oferecidos pelas seguradoras. Logo, é possível haver diferenças entre as coberturas e os sinistros cobertos em seguros de vida.

Geralmente, há condições para o pagamento da indenização ao segurado no caso de invalidez permanente. A primeira delas é a utilização de todos os meios terapêuticos não cirúrgicos para buscar uma recuperação dos problemas.

Dessa maneira, desde que não envolva uma cirurgia — que não pode ser imposta aos segurados —, é preciso tentar os meios comuns de recuperação. Nesse contexto, questões como fisioterapia, tratamento com medicamentos e próteses devem ser avaliadas.

Se a invalidez se consolidar, a cobertura poderá ser exigida. Para tanto, é fundamental apresentar laudos médicos de especialistas na área afetada. Ele deve afirmar a condição de invalidez e a impossibilidade de recuperação da lesão ou da doença incapacitante.

Na Azos, as situações consideradas invalidez para o seguro de vida incluem:

Perda de visão

A perda da visão é uma fatalidade considerada invalidez para o seguro de vida. Além disso, também se enquadra na cobertura parcial ou integral.

Em outras palavras, caso o segurado tenha seu sentido totalmente comprometido, ou somente uma porcentagem, ainda estará incluído na lista de indenizações.

Perda de membros

Enquanto isso, a perda de membros também é uma invalidez para o seguro de vida, estando entre as coberturas mais comuns.

Vale reforçar que inclui a perda de membros inferiores e superiores, podendo realizar o pagamento da indenização em ambas as situações.

Perda total ou parcial do uso das mãos

Em alguns casos, não existe a perda dos membros superiores, mas compromete-se o uso das mãos. Isso também se enquadra como invalidez para seguro de vida.

Assim, se o titular perder total ou parcialmente as suas habilidades motoras, poderá se encaixar na cobertura de alguns tipos de apólice.

Perda total ou parcial do uso dos pés

O mesmo se aplica na perda total ou parcial do uso dos pés. Não é preciso o comprometimento total do membro, como amputação, para que a seguradora avalie o evento.

Uma vez que o membro é fundamental para a realização de uma série de atividades, é importante se atentar para a perda dos sentidos.

Perda dos polegares

Os polegares são membros fundamentais para o uso das mãos e pés, pois oferecem sustentação e possibilitam o uso da “pinça”, fator que permitiu, por exemplo, a evolução do ser humano.

Por isso, perder esse dedo pode ser prejudicial para o segurado, e também se configura como invalidez para seguro de vida.

Alienação mental total ou incurável

Vale reforçar que não são apenas perdas físicas que se enquadram como invalidez para o seguro de vida, pois a alienação mental também entra nessa avaliação.

Isso porque compromete a capacidade de raciocínio e autonomia do titular, e permite que seus dependentes solicitem a indenização para se reestabelecer.

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Qual a diferença entre cobertura parcial e majorada?

A diferença entre a cobertura parcial e majorada está no modelo utilizado para realizar a indenização ao titular.

No método parcial, utiliza-se uma tabela que avalia o grau da invalidez, conduzindo o pagamento conforme o percentual comprometido.

Enquanto isso, a cobertura majorada é um modelo que oferece proteção para partes específicas do corpo. Assim, se o titular machucar alguns desses membros majorados, independente do percentual, poderá receber a indenização integralmente.

Nesse caso, é necessário que a parte do corpo esteja na lista de majoração da seguradora.

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O que não é considerado invalidez para o seguro de vida?

Existem algumas condições que não são consideradas invalidez para o seguro de vida, como lesões pré-existentes, atitudes de risco e eventos naturais.

Nesse caso, se o titular tiver conhecimento da enfermidade e não informar no momento da contratação, pode não conseguir se enquadrar na lista de recebimentos.

Enquanto isso, segurados que se lesionarem em atividades consideradas perigosas ou ilícitas também não são contemplados.

O mesmo acontece para invalidez que ocorre por situações naturais, como desastres da natureza e guerra.

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Qual a diferença entre seguro de vida por invalidez e aposentadoria por invalidez?

A diferença entre seguro de vida por invalidez e aposentadoria por invalidez consiste nos órgãos que realizam o pagamento e nas cláusulas acordadas.

Com a apólice, o titular receberá o pagamento por uma seguradora privada, autorizada pela Superintendência de Seguros Privados (Susep). 

Além disso, o produto é acordado entre as partes, de modo que possa atender suas futuras necessidades. No caso de sinistro, o pagamento ocorre somente uma vez.

Enquanto isso, a aposentadoria por invalidez é paga pela Previdência Social por meio de sua autarquia federal, o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). 

Esse benefício concede pagamentos mensais caso o cidadão passe pela perícia e comprove a condição de invalidez.

Ainda, o seguro de vida permite maior flexibilidade na escolha do capital segurado e condições, enquanto a aposentadoria possui valor fixo pré-determinado.

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Como é comprovada a invalidez para o seguro de vida?

A invalidez para o seguro de vida é comprovada por meio de laudo e perícia médica após o acontecimento.

Se o titular for vítima de um acidente ou evento que cause a perda dos seus membros ou funções, deverá passar por consultas e análises de um especialista.

Dessa forma, ele poderá acionar o seguro para invalidez com a seguradora e comprovar sua condição, permitindo avaliar se existe cobertura e realizar o pagamento da indenização.

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Quando a contratação do seguro de vida com foco em invalidez se torna imprescindível?

A contratação de um seguro de vida para infeliz é essencial quando a profissão do contratante coloca em risco seus membros e funções.

Existem diversas atividades de risco que comprometem a integridade do segurado, especialmente dos membros mencionados acima, fundamentais para sustentar seus dependentes.

Assim, vale a pena considerar essa contratação para se proteger no dia a dia, garantindo um amparo financeiro caso comprometa algum dos seus membros, sem arriscar o sustento e conforto da sua família.

Quer ter mais segurança e garantia contra acidentes? Faça a sua simulação e descubra qual é a melhor alternativa de seguro para você!

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