É fácil encontrarmos filmes, séries e notícias bombásticas sobre golpes arquitetados para alguém se safar com a grana de outra pessoa. Porém, não é esse tipo de falcatrua que geralmente acontece quando o assunto é seguro de vida. 

Informações pessoais omitidas ou incorretas para obter preços mais baratos ou alterar a apólice de outra pessoa sem sua aprovação é o que mais se vê. Mas, o resultado desse "jeitinho" pode ser catastrófico, especialmente para o futuro de quem você deseja proteger.

Em casos de fraude nem tão graves, os prêmios de apólice podem ser acertados para um valor mais elevado, a apólice ser recusada ou ocorrer o cancelamento da sua cobertura. Já em casos mais graves, a fraude no seguro de vida pode ser denunciada e acabar no fórum de justiça.

Dicas valiosas:

  • Mentir na aplicação da sua apólice, alterar o proprietário ou beneficiário de uma apólice da qual você não é o titular e vender apólices de seguro falsas  estão entre os crimes mais comuns;
  • A fraude durante a contratação pode resultar na perda de sua apólice ou na negação do seu contrato;
  • Polícia civil e federal investigam fraudes de seguro de vida e podem processar casos mais graves.

Os tipos mais comuns de fraude de seguro de vida

Existem quatro tipos mais comuns de fraude de seguro de vida: fraude por omissão de dados durante a contratação, fraude por forjamento de morte, falsificação e fraude por apólice falsa.

1. Fraude por omissão de dados

A fraude por omissão de dados ocorre quando você fornece informações incorretas de propósito à sua seguradora ao solicitar uma apólice. Ela também é chamada de deturpação ou ocultação material e está entre as formas mais comuns de fraude envolvendo o seguro de vida.

As seguradoras tradicionais, ou seja burocratizadas, exigem uma série de documentos e informações a partir de um questionário e entrevista com o corretor.

Em seguida, todos os dados informados por você e registrados pelos documentos são avaliados junto com a equipe médica. 

Por fim, o corretor define qual a sua classificação dentro dos riscos possíveis do seu estilo de vida, profissão, histórico familiar e idade. Terminado esse processo, não significa que o corretor não voltará a analisar e conferir os dados informados por você. Pelo contrário, ele vai se certificar de cada detalhe, pois tais informações são fundamentais para delimitar a sua cobertura e o prêmio que você vai pagar por ela.

Esse é o principal motivo para a omissão de dados ou alteração ser uma fraude, porque em geral ela serve para reduzir o valor dos prêmios na hora da contratação do seguro de vida. 

Por exemplo, se você disser que não é fumante, mas seus registros médicos ou teste de urina revelarem que você fuma há muitos anos, trata-se de uma dissimulação. Na melhor das hipóteses, a seguradora aumentará seus prêmios finais e, na pior, negará o seu pedido de seguro por falta de confiança.

Pode ser tentador guardar as informações para si mesmo se você acha que isso vai aumentar seus prêmios, mas não divulgar algo vai tornar o processo de contrato ainda mais longo e fazer a seguradora pensar que você está tentando esconder algo. Você também se expõe à empresa que nega uma reclamação de morte se morrer nos primeiros dois anos da apólice e eles descobrirem que você mentiu.

explica nosso especialista André Calazans. 

Quaisquer problemas de saúde aparecerão em uma análise dos dados ou registros médicos, assim como nos testes toxicológicos.

2. Fraude por morte 

Fraude de sinistros é o tipo de fraude de seguro de vida predileto dos filmes e reportagens, pois é comum envolver assassinato ou uma morte forjada. A fraude por morte, ocorre quando alguém simula a própria morte ou a morte de um ente querido para receber a indenização em caso de morte.

Outro tipo de fraude é quando o beneficiário mata o segurado para antecipar o recebimento do dinheiro da cobertura. Isso é extremamente raro e as consequências são duras, além das acusações de homicídio, a indenização é negada ao beneficiário caso ele seja julgado culpado pela justiça.

Se você for morto por um beneficiário, o pagamento vai para o seu beneficiário contingente ou para os seus bens na condição de espólio.

3. Falsificação

A maioria das fraudes de seguro de vida não envolve o titular da apólice, mas as pessoas próximas do segurado. Em geral, é um membro da família ou conhecido que, no intuito de receber a indenização, acessam a apólice e mudam dados ou beneficiários nomeados por você. 

Porém, somente o proprietário da apólice está autorizado a alterar os detalhes de uma apólice. Por isso, para modificar o contrato alguém precisaria falsificar os documentos ou falsificar a própria identidade para alterar uma apólice de outra pessoa. 

A fraude de seguro de vida com base em falsificação também pode resultar em indenizações negadas e processos judiciais.

4. Fraude por falsificação de contrato

Existem também os golpistas que se passam por corretores de seguro de vida. Eles às vezes “vendem” apólices falsas para clientes desatentos ​​para embolsar os prêmios. 

Como outros tipos de golpes financeiros, os fraudadores declaram ser representantes de alguma empresa famosa no mercado para ganhar confiança da vítima do golpe. Em seguida, solicitam dinheiro ou pagamentos diretos para uma apólice que, na verdade, jamais existiu.

Cuidado nunca é demais, por isso faça sempre os pagamentos direto com a seguradora contratada por você. Corretores e agentes de seguro de vida trabalham sempre com dados sigilosos e privados dos clientes, por isso garanta sempre que a corretora com a qual você está em contato seja licenciada e evite, sempre que possível, transmitir dados pessoais por telefones não identificados, por e-mails não oficiais ou sites duvidosos.

Quer saber qual o valor da sua cobertura hoje? Simule o seu seguro de vida agora na Calculadora Azos, é simples, de graça e rápido. 

Agende uma conversa sobre seguro de vida

Como evitar uma fraude de seguro de vida 

Você pode se proteger contra esquemas de fraude trabalhando apenas com agentes de seguros licenciados. Peça sempre ao seu agente o número da licença e verifique no site de licenciamento do Governo Federal.

Por exemplo, todos os números de licença da Azos estão listados em nosso site. Você pode verificar o licenciamento de cada corretor na página da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) do Governo Federal.

Outra medida importante que você pode tomar, é revisar a sua apólice de seguro com regularidade para garantir que seus beneficiários e os detalhes do contrato estejam corretos. Além disso, faça planos para o gerenciamento seguro de sua apólice conforme você envelhece.

Qual é a punição por fraude de seguro de vida?

As consequências para fraude vão sempre depender da gravidade do crime. 

Se você cometer fraude por omissão de dados, a contratação poderá ser rejeitada ou sua apólice poderá ser cancelada caso o corretor identifique a fraude após a assinatura do contrato. Mas falsear uma morte, vender apólices falsas e falsificação de identidade podem terminar em processo por falsificação ideológica, por exemplo, e resultar até em prisão.

Inscrições rejeitadas ou prêmios mais elevados

A consequência mais comum de fraude durante o processo de contratação de seguro de vida é ter o pedido rejeitado. Na verdade, o contrato atual pode não apenas ser rejeitado, como ser compartilhado com outras seguradoras de vida por meio de mecanismos internos compartilhados. 

Esse é um banco de dados que rastreia todos os pedidos de seguro de vida no país. Se alguém tentar fraudar o processo de aquisição de apólice de seguro de vida, é provável que não conseguirá obter uma apólice de nenhuma outra corretora.

Dependendo da gravidade da fraude, a apólice pode até ser concedida a alguém, mas ela virá com prêmios muito mais elevados, como uma penalidade por mentir, além de atualizar os valores referentes à condição de saúde e risco por estilo de vida que alguém tentou esconder.

Reivindicações negadas ou políticas canceladas

Se você mentir sobre seu histórico de saúde, mas os seguradores não descobrirem a verdade e oferecerem uma apólice, sua mentira ainda poderá ser descoberta no futuro. 

É bom saber que as apólices de seguro de vida têm um período de contestação de no mínimo dois anos. Se você falecer durante esse período, a empresa tem o direito de revisar seu requerimento e registros médicos para garantir que você forneceu os dados corretos na hora do seu requerimento.

Mas, se eles descobrirem que você não divulgou um diagnóstico médico anterior ou que alterou alguma coisa da sua condição, eles podem cancelar sua apólice e negar a indenização ao seu beneficiário, deixando-o assim financeiramente vulnerável e fazendo com que as mensalidades que você pagou tenham sido em vão.

Lembre-se que a maioria das apólices também possui uma linguagem que garante que declarações fraudulentas possam ser usadas a qualquer momento para anular a apólice, mesmo após o período de contestação.

Acusação

Enganar uma seguradora para coletar fundos é crime, e várias organizações se dedicam a investigar fraudes em seguros de vida. Embora seja improvável que você enfrente acusações por mentir durante a contratação da apólice, outros tipos de fraude de seguro, incluindo fraude e forjar uma morte, podem acabar no tribunal.

As punições por fraude de seguro são severas.  Aliás, se você encontrar qualquer suspeita de fraude durante o processo de contratação, denuncie às agências apropriadas.

Quer saber mais sobre esse assunto? Fale com um especialista Azos e tire todas as suas dúvidas agora.

FAQ: 

O que é considerado fraude no seguro de vida? 

Omitir ou alterar dados durante a contratação, vender apólices falsas, falsificação ou identidade falsa para fazer modificar uma apólice que você não possui, forjar a sua morte ou matar alguém para receber a indenização em caso de morte, esse todos são os tipos de fraude de seguro de vida mais comuns.

Qual é a punição por fraude de seguro de vida? 

Se você ocultar ou deturpar informações em seu contrato, as consequências podem ser o pagamento de prêmios mais elevados ou parar no tribunal. Na pior das hipóteses, a seguradora vai negar o pedido de cobertura ou cancelar a sua apólice.

Se isso ocorrer,  você ficará sem cobertura e o seu beneficiário ficará desprotegido financeiramente. 

Além disso, as pessoas que cometerem falsificação ou alegação de fraude podem ser processadas ou até mesmo serem presas.

Como relatar uma fraude de seguro de vida?

Você pode denunciar fraudes de seguro de vida por meio do telefone fornecido pela sua própria corretora de seguro de vida.