Qual o valor do seguro prestamista? Entenda como fazer esse cálculo!

Se você prefere saber qual o valor do seguro prestamista antes de contratar a modalidade, nós te entendemos! Afinal, essa é uma informação essencial para tomar uma decisão mais tranquila.

Além de impactar diretamente o seu orçamento, o preço da apólice também influencia na indenização futura, se precisar ser usada. Ou seja, afeta a sua segurança e a da sua família.

Por esse motivo, é importante entender como fazer esse cálculo, e ter total autonomia na hora de escolher o seguro perfeito para o seu perfil.

No entanto, sabemos que nem sempre essas informações estão acessíveis, e nossa missão é te ajudar a conhecer tudo que precisa para conferir qual o valor do seguro prestamista que você quer contratar.

Continue com a gente e veja o que considerar para avaliar sua apólice!

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O que é um seguro prestamista?

Um seguro prestamista é uma proteção contratada para garantir o pagamento de pendências financeiras, como, por exemplo, financiamento imobiliário, gastos de cartão de crédito, caso algo aconteça com você.

Essa é uma preocupação de muitas pessoas que consideram se comprometer com algum investimento. Afinal, o futuro é incerto, e algum imprevisto pode impedir a continuidade das quitações, comprometendo o nome do titular e da sua família.

Nesse caso, é possível contratar uma modalidade que protege seus entes queridos da inadimplência, permitindo uma contratação mais tranquila do crédito desejado.

Com ele, você pode investir na casa própria, financiar um automóvel ou pagar a faculdade dos sonhos com mais segurança para o caso de alguma coisa acontecer.

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Por que fazer um seguro prestamista?

Além de procurar saber qual o valor do seguro prestamista, muitas pessoas podem se perguntar por que aderir a esse serviço. No entanto, com ele, você não apenas trará mais conforto para a sua família no caso de imprevistos, como também protege os seus bens.

Afinal, um atraso nas prestações de uma dívida podem levar ao cancelamento do serviço ou comprometer o seu bem, por meio de apreensões para pagar o débito.

Assim, ao contratar um seguro prestamista, você não precisará pensar nessa possibilidade, pois sua dívida poderá estar coberta pela apólice.

Esse serviço é flexível, e traz algumas das principais coberturas de um seguro de vida, como indenização para mortes, acidentes e invalidez.

Se alguma coisa te impedir de trabalhar ou comprometer sua renda principal, é possível resgatar o valor e ter mais tranquilidade no futuro.

Inclusive, em alguns casos de financiamentos e empréstimos de bens imóveis, esse seguro é obrigatório pela Resolução nº 365/2018, servindo como uma garantia maior para ambos os envolvidos.

Por isso, vale a pena considerar a contratação, e para fazer isso com mais confiança, é imprescindível saber qual o valor do seguro prestamista.

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Como calcular o valor do seguro prestamista?

Para determinar o valor do seguro prestamista, é necessário considerar alguns fatores que influenciam no total a ser pago.

Em um primeiro momento, os fatores que mais impactam a apólice incluem:

• total da dívida;
• número de prestações;
• idade do contratante;
• histórico de saúde do titular;
• finalidade da dívida.

A partir desses elementos, é possível calcular o valor do seguro prestamista de forma mais concreta, e que atenda, de fato, às suas necessidades.

Ainda, é importante considerar o seu perfil, como idade e até mesmo a sua profissão, se é um cargo estável e qual seus recebimentos mensais.

Todos esses componentes influenciam no preço final, por conta dos riscos que podem comprometer a sua rede principal. 

Por exemplo, se você trabalhar com um emprego autônomo ou informal, o valor do seguro prestamista pode ser maior, para ser possível cobrir uma parte maior da dívida no caso de imprevistos.

Enquanto isso, uma conta com poucas prestações e um perfil de trabalho mais estável permitem uma apólice menor.

A principal recomendação é utilizar o montante do crédito como base para saber qual o valor do seguro prestamista, e avaliar a partir daí. 

Se você considera uma cobertura para um financiamento de R$20 mil, avalie um contrato com, no mínimo, esse total.

Além disso, se algo acontecer, o saldo da indenização cobre as parcelas que faltam, e o restante pode ser pago para os beneficiários, para uso livre, inclusive. Neste caso, determinar um valor de capital segurado que faça sentido para a sua realidade, fará toda a diferença.

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O que impacta no valor do seguro prestamista?

Antes de saber qual o valor do seguro prestamista, é importante que você tenha em mente alguns elementos que podem impactar o resultado.

Uma vez que ele é condicionado a alguns critérios, como número de parcelas e o perfil do contratante, é fundamental se atentar para esses elementos.

Por exemplo, um empréstimo de 12 meses poderá ter um seguro menor do que um com prazo de 24 meses. O mesmo acontece se o titular for um idoso ou um jovem, pelos riscos de vida.

Além disso, cada seguradora possui um formato diferente de avaliação, e essas características podem ter um peso distinto em cada companhia.

Ainda, vale a pena ter em mente que a finalidade do crédito também pode impactar no seguro, não apenas pela sua valorização, mas também pelo tamanho da proteção que o bem precisará.

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Quando o valor do seguro prestamista vale a pena?

Se você quer mais tranquilidade e proteção para a sua família, vale a pena considerar o seguro prestamista.

Com ele, você poderá alcançar seus sonhos e objetivos com mais confiança, sem se preocupar se algo acontecer com a sua renda e comprometer o pagamento das parcelas da sua dívida.

Além disso, essa modalidade é interessante para quem visa adquirir bens de valor, e não quer arriscar perdê-los caso ocorra um imprevisto.

O futuro é imprevisível, mas isso não significa que você não tenha recursos para se planejar com mais segurança. 

Por isso, vale a pena contar com essa apólice quando quiser ter mais conforto e a tranquilidade de que o pagamento das suas dívidas estará garantido.

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Cuidados com o valor do seguro prestamista

Por outro lado, queremos que você tenha acesso a todas as informações necessárias antes de tomar uma decisão.

Por isso, além de saber qual o valor do seguro prestamista, também é fundamental conferir alguns cuidados com o preço desse serviço. Confira os principais pontos que separamos:

Faça com que ele caiba no seu orçamento

O seguro prestamista costuma incluir o prêmio no pagamento mensal das parcelas da dívida, de modo que o montante final pode aumentar.

Nesse caso, é importante ter o cuidado de fazer com que as prestações caibam no seu orçamento. Afinal, você precisa ter capacidade de pagar a dívida sem comprometer sua renda e sua segurança financeira.

Por isso, verifique com atenção qual o valor contratado, como ele será diluído e se existe flexibilidade na negociação.

Saiba se o serviço faz sentido para você

Muitas instituições oferecem o seguro prestamista como cobertura adicional para a dívida, mas nem sempre esse serviço faz sentido para você.

Para proteger seus entes queridos e oferecer mais tranquilidade para eles, às vezes consideramos soluções como essas. No entanto, é fundamental saber se ela corresponde com as suas necessidades atuais.

Você também precisa avaliar o impacto no seu orçamento, e verificar se existem riscos que tornem esse seguro necessário nesse momento.

Leia o contrato com atenção

Além de saber qual o valor do seguro prestamista, não se esqueça de ler o contrato com atenção. Esse documento é o que determina todas as cláusulas e situações cobertas pela apólice.

Ou seja, é nele que estão as informações importantes para você e para os seus beneficiários, tal como:

• imprevistos que indicam quando e como resgatar o seguro prestamista;
• quem são os beneficiários;
• o valor que pode ser solicitado em cada situação.

Por esse motivo, ler o contrato com atenção é essencial para evitar complicações quando o seguro for necessário.

Conheça possíveis imprevistos em relação ao produto

Por fim, você deve conhecer todos os possíveis imprevistos em relação ao seu seguro prestamista. 

Isso inclui o tempo de carência, por exemplo. Ou seja, a partir de que período você estará protegido. 

As regras de resgate da empresa também são importantes, para que você se planeje adequadamente caso precise solicitar a indenização.

Estar a par de todos esses detalhes fará a diferença na hora de contratar seu seguro, oferecendo mais autonomia e confiança para você e sua família.

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Qual valor do seguro prestamista é mais indicado para mim?

Saber qual o valor do seguro prestamista é o primeiro passo para encontrar o serviço mais indicado para você, algo que também depende de uma série de fatores. Afinal, cada momento da vida demanda uma proteção diferente, e você deve considerar isso antes de tomar uma decisão.

Ainda, é importante verificar qual será a sua aquisição, para entender se a apólice é necessária e pode te atender.

Logo, o valor mais indicado para você é aquele que combina com o que você precisa, e que traz conforto para alcançar seus sonhos sem se preocupar com questões como inadimplência no caso de imprevistos.

Toda essa avaliação pode parecer complexa, mas tendo todas as informações e sabendo como calcular o total ideal, você conseguirá encontrar a solução perfeita.

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