Como funciona a carência do seguro de vida e seus prazos?

Vai contratar uma apólice, mas tem dúvidas sobre o que é carência do seguro de vida? Vale a pena entender mais sobre esse conceito!

Afinal, esse é um elemento que pode influenciar na vigência da sua proteção, e, por isso, é preciso entender como ela funciona e qual o seu real impacto nos contratos de seguro.

Para te ajudar, separamos algumas informações principais sobre esse conceito e como ele funciona! Continue acompanhando e entenda mais sobre esses prazos.

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O que é a carência seguro de vida?

A carência do seguro de vida é o tempo mínimo estabelecido pela seguradora para que a cobertura seja efetivada. Esse prazo se inicia após o início de vigência da apólice, e também quando ocorre alguma mudança no contrato.

Na prática, durante a carência, a sua proteção ainda não foi ativada e está inválida. Logo, o pagamento da indenização só será feito se o evento do sinistro ocorrer após esta data.

Esse prazo é comum em contratações como planos de saúde e outros seguros, mas também pode incidir nos seguros de vida.

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Seguro de vida tem carência?

Não existe uma lei que proíba a carência do seguro de vida, as seguradoras não têm o hábito de incluir essas cláusulas em seus contratos.

No entanto, existem casos onde a companhia inclui o período de ativação da cobertura conforme a necessidade. Por exemplo, o segurado pode informar uma condição pessoal de saúde que agrega mais riscos, e existe a carência para iniciar a proteção e o pagamento da indenização.

Além disso, uma regra que costuma ser comum é a carência mínima de dois anos para casos de suicídio.

De forma geral, é uma cláusula que depende das seguradoras e da política que elas implementam em suas apólices.

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Existe prazo mínimo de carência no seguro de vida?

Não existe prazo mínimo de carência no seguro de vida, mas existe prazo máximo.

Por meio da Resolução 439/22, a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) estabelece que esse período não pode ser maior do que metade do prazo de vigência previsto na apólice de seguros individuais, e no Certificado de Seguro, para contratos coletivos.

Com isso, evita-se que o segurador tenha vantagem sobre a apólice, oferecendo um produto justo para o contratante.

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Qual o tempo de vigência no seguro de vida?

O tempo de vigência do seguro de vida costuma ser de 12 meses a contar da contratação, com renovação automática se não existir nenhuma manifestação das partes, como desistência ou alteração das cláusulas.

No entanto, também não existem indicações legais sobre o prazo que deve ser seguido, e as seguradoras têm autonomia para negociar o prazo com o contratante.

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Como funciona o período de carência no seguro de vida?

O período de carência do seguro de vida funciona como a maioria dos prazos. Quando o titular contrata o produto e inicia o pagamento do prêmio, deve confirmar qual o período até a vigência das coberturas.

Durante esse tempo, nenhum sinistro será coberto pela seguradora, sem gerar indenizações para os beneficiários.

Uma vez que o prazo foi cumprido, o segurado conta com todas as proteções contratadas, e terá mais tranquilidade ao saber que estará se prevenindo contra imprevistos.

A carência do seguro de vida só ocorre após a primeira contratação e eventuais mudanças no contrato, especialmente o capital segurado.

Exemplo de como a carência do seguro de vida é aplicada na prática

Considere a contratação de um seguro de vida com carência de 30 dias. Nesse caso, a cobertura só estará vigente após um mês do início de vigência do contrato.

Se algo acontecer com você 27 dias depois, a companhia não terá obrigação de pagar indenizações para os beneficiários.

Por outro lado, passados os 30 dias, no primeiro momento após esse prazo, você e a sua família já poderão contar com o suporte financeiro da seguradora no caso de fatalidades.

No futuro, se escolher mudar o valor da apólice, passando de R$500 mil para R$1 milhão, por exemplo, deverá esperar o mesmo prazo, seguindo as mesmas condições, para ter direito ao capital adicionado no contrato.

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Confira o vídeo que preparamos para você, com tudo o que precisa saber sobre carência no seguro:

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Afinal, não possuímos prazo de carência da cobertura em caso de morte acidental, e carência de apenas 120 dias para morte natural ou doença, inclusive Covid-19.

Dessa forma, você poderá se planejar com mais segurança, sem precisar esperar para proteger aqueles que ama.

Além disso, nosso processo de contratação é simplificado, e você pode ter a sua apólice em apenas 1 dia útil! Venha conhecer o seguro de vida Azos, e tenha mais segurança hoje mesmo.

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