Planejamento financeiro: O que é, importância e como montar o seu!

Aprender a elaborar um planejamento financeiro eficiente é o primeiro passo para administrar melhor as suas finanças e promover mais segurança para a sua família.

Esse processo de controle de finanças permite que você entenda quais os seus gastos e ganhos, e passe a organizá-los para ter tranquilidade no futuro.

Além disso, existem algumas dicas práticas para quem quer começar e não sabe o que considerar na hora de montar estratégias assertivas para controlar o orçamento.

Confira algumas recomendações de como ter um planejamento financeiro, veja como esse conceito funciona e os benefícios de investir!

‍

O que é um planejamento financeiro?

Planejamento financeiro é um processo de gestão pessoal ou empresarial que envolve estabelecer seus objetivos, analisar sua situação atual e identificar as fontes que compõem o seu orçamento.

Dessa forma, será possível traçar um plano de ação efetivo, permitindo que você alcance as suas metas com segurança e tranquilidade.

Além disso, também envolve conhecer melhor o perfil das suas finanças e quais as melhores indicações para trazer mais estabilidade para o futuro, como os tipos de investimento que mais combinam e formas de ter uma reserva de emergência.

O objetivo é maximizar o uso dos recursos financeiros disponíveis, enquanto minimiza os riscos para a sua família e ainda permite que você tenha rentabilidade.

Existem diversas situações que demandam um planejamento financeiro, como no dia a dia, ou para organizar um objetivo específico, por exemplo.

‍

Qual a importância do planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é essencial para uma vida financeira saudável e estável. Ele permite definir metas alcançáveis, criando um orçamento que atenda às suas necessidades e aumente o controle das despesas, o gerenciamento de dívidas e investimentos.

Com uma organização adequada, é possível identificar as áreas onde você pode economizar dinheiro, começando uma reserva que garante a estabilidade financeira no longo prazo. 

Além disso, o planejamento financeiro permite a realização de sonhos e objetivos pessoais, como a compra de uma casa, a realização de uma viagem, ter uma aposentadoria confortável ou proteger a família com um seguro de vida.

E para lidar com imprevistos, é fundamental ter um planejamento efetivo, que não impacte o seu orçamento ou cause preocupações.

Na prática, essa é uma ferramenta de controle importante para te ajudar a administrar suas finanças, melhorando a qualidade de vida ao ter mais tranquilidade no dia a dia.

‍

Quais os principais tipos de planejamento financeiro?

Existem diversos tipos de planejamento financeiro, que variam conforme o seu momento atual e objetivos.

Nesse caso, cada modelo apresenta suas particularidades, e é importante entender como eles se organizar, para otimizar o gerenciamento das suas finanças, visando alcançar suas metas o mais rápido possível. Entenda os principais modelos:

Planejamento financeiro pessoal

O planejamento financeiro pessoal é o formato mais comum, voltado para a gestão dos seus recursos individuais.

Ele envolve suas metas e sonhos, além de entender como funciona seu orçamento e o controle das suas despesas.

É o primeiro passo para quem deseja ter mais tranquilidade e estabilidade no futuro. Mesmo chefes de família ou responsáveis por outros dependentes podem ter um planejamento pessoal e entender melhor suas necessidades e como atendê-las.

Planejamento financeiro familiar

Enquanto isso, o planejamento financeiro familiar, como o nome sugere, é uma gestão voltada para a família.

Isso significa que o orçamento, proposta de economia e objetivos são traçados envolvendo todos os integrantes.

Dessa forma, a organização se torna mais coletiva, considerando, inclusive, pessoas que ainda não possuem um orçamento pessoal, como filhos, por exemplo.

Se você deseja fornecer mais segurança e conforto para as pessoas que ama, é fundamental traçar um planejamento familiar para o futuro.

Ele irá permitir entender quais as demandas coletivas, como elaborar um plano de poupança para emergências e conhecer as alternativas que protegem, de fato, os seus dependentes, como um seguro de vida.

Planejamento financeiro empresarial

Ainda, também é possível estabelecer um planejamento financeiro empresarial, que se trata da organização dos recursos de um empreendimento.

Ele funciona de maneira semelhante às demais categorias, mas com gestão voltada para pessoa jurídica. Nesse caso, os objetivos, orçamento e controle de dívidas buscam equilibrar as contas da empresa, em vez da família ou pessoais.

Além disso, podem envolver fluxo de caixa e outras ferramentas específicas para gestão corporativa, sendo igualmente importantes para atingir suas metas profissionais.

‍

Como montar um planejamento financeiro?

Montar um planejamento financeiro eficiente pode te ajudar a atingir seus objetivos com mais tranquilidade e controle. Veja algumas dicas importantes para organizar as suas finanças:

Entenda quanto você ganha e quais seus custos fixos

Antes de começar a criar o seu plano financeiro, é importante ter um entendimento claro de quanto você ganha e quais são seus custos fixos. 

Isso inclui despesas como aluguel, contas fixas de serviços públicos e outros gastos que são recorrentes durante o mês.

Dependendo do modelo de planejamento, como familiar, pode incluir mais custos, por conta dos seus dependentes. Lembre-se de considerá-los também, se for o caso.

Anote todas as receitas e despesas do mês

Após entender suas fontes de renda e seus custos fixos, é importante anotar todas as receitas e despesas do mês.

Isso ajudará a ter uma ideia clara de onde seu dinheiro está indo e onde você pode estar gastando demais.

Existem diversas ferramentas para ajudar nesse controle, desde recursos manuais, como livros e cadernos, até plataformas digitais, planilhas e aplicativos.

Tente viver com 80% do seu salário

Enquanto isso, uma das melhores maneiras de economizar dinheiro e ter um planejamento financeiro eficiente é tentar viver com 80% do seu salário. 

Isso significa buscar economizar pelo menos 20% de sua renda para investimentos, poupanças ou proteções adicionais, como seguro de vida.

Além de começar a ter uma reserva de emergência e recursos sobrando no final do mês, também terá uma base mais concreta para começar a realizar seus objetivos.

Tenha uma reserva de emergência

Uma vez que você começou seu planejamento financeiro e está economizando, aloque parte dos seus recursos para uma reserva de emergência.

Esse valor irá cobrir despesas inesperadas, como perda de emprego, doenças ou acidentes que comprometem a segurança da sua família.

A recomendação é ter uma reserva de, no mínimo, seis meses do seu custo de vida ou salário. Dessa forma, poderá ter mais tranquilidade administrando imprevistos, sem comprometer seu orçamento.

Invista para sua aposentadoria

Uma das coisas mais importantes que você pode fazer para garantir sua estabilidade financeira a longo prazo é investir em uma aposentadoria. 

Considere ter uma previdência privada com contribuições regulares, de modo a complementar seus recebimentos no futuro, e até mesmo gerar rendimentos sobre o investimento.

Além disso, existem diversas alternativas para ter uma segunda aposentadoria, como títulos públicos ou seguro de vida resgatável, que traz uma dupla proteção.

Construa metas e prazos específicos

Para tornar seu planejamento financeiro mais eficiente, é importante estabelecer metas financeiras específicas e prazos para atingi-las. 

É possível incluir diferentes objetivos, conforme o que você estiver buscando para o futuro e para a sua família, como uma viagem, uma compra ou pagar dívidas.

Com metas específicas, será mais fácil se manter constante nas economias, além de ter um plano fixo em mente para realizar.

Tenha um seguro de vida

Ter um seguro de vida é importante para proteger sua família caso algo aconteça com você, sem comprometer o planejamento financeiro familiar.

Com uma proteção adicional e coberturas personalizadas, você pode ter uma alternativa para emergências e imprevistos, com resgate rápido e suporte especializado. A Azos, por exemplo, conta com canais digitais disponíveis 24 horas para auxiliar com as suas situações.

Dessa forma, não precisará mexer na sua reserva de emergência, com menos burocracia para ter um suporte financeiro em momentos difíceis.

Compre com consciência

Finalmente, uma das melhores maneiras de economizar dinheiro e manter um planejamento financeiro eficiente é comprar com consciência. 

Em outras palavras, busque fazer compras apenas quando necessário, evitando aquisições por impulso ou sem comparar preços antes.

Além disso, outra dica é tentar reduzir o número de gastos que podem ser evitados, para otimizar as economias e conseguir atingir seus objetivos mais rápido.

‍

O seguro de vida pode ser visto como um planejamento financeiro?

O seguro de vida é uma parte fundamental de um planejamento financeiro eficiente, pois traz proteção, tranquilidade e praticidade para o segurado.

Esse produto não apenas auxilia em imprevistos e emergências, como também protege o patrimônio da família se algo acontecer com você.

O pagamento ocorre mais facilmente, reduzindo a necessidade de utilizar as reservas financeiras, além de poder ser resgatável, com coberturas especiais para planos a longo prazo.

Assim, se você deseja ter um planejamento financeiro completo, vale a pena considerar ter um seguro como alternativa, para ter um suporte mais amplo em várias áreas da sua vida.

Contrate um seguro com a Azos! Faça a sua simulação e descubra qual é a melhor alternativa para o seu momento.

‍

Saiba mais sobre como o seguro de vida pode ajudar a proteger suas finanças:

‍

‍