Onde investir meu dinheiro para render mais e protegê-lo?

Se você já se perguntou “onde investir meu dinheiro?”, provavelmente sabe a importância de ter ativos para proteger seu patrimônio e potencializar seus ganhos.

Muitas pessoas desconhecem as possibilidades de aplicação no mercado brasileiro e no internacional, seja pela falta de educação financeira ou por acreditar que não existem opções acessíveis para o público comum.

No entanto, assim como o seguro de vida que se popularizou e mostrou ser possível cuidar de quem você ama de maneira simples, também existem diferentes opções para construir uma carteira diversificada de ativos e títulos que permitam alcançar os seus objetivos.

Para responder “onde investir meu dinheiro?”, confira as recomendações que separamos e quais combinam melhor com as suas metas!

‍

Por que investir meu dinheiro é tão importante?

Investir seu dinheiro é fundamental para obter renda passiva, expandir seu patrimônio e alcançar suas metas mais rapidamente. Com uma aplicação dedicada, é possível aumentar seus rendimentos e diversificar seu portfólio, tendo mais opções de ganhos que não dependem apenas do seu trabalho. 

Seja por meio de juros compostos ou dividendos, é possível construir diferentes reservas de emergência e ter mais segurança financeira para lidar com imprevistos.

Além disso, buscar alternativas de “onde investir meu dinheiro” possibilita colocar seus planos em práticas, tendo, por exemplo, uma previdência privada ou uma poupança para comprar um novo imóvel.

Na prática, aplicar parte do seu saldo permite que você tome decisões mais concretas e tenha mais tranquilidade para realizar seus sonhos, com segurança financeira e dinheiro suficiente para cuidar de quem você ama e manter seu padrão de vida.

‍

Como saber onde investir meu dinheiro?

Se você busca a resposta de “onde investir meu dinheiro”, existem alguns critérios que vale a pena considerar na sua análise, a fim de decidir sobre os seus rendimentos. Saiba o que considerar:

Ter metas e objetivos para o dinheiro

Antes de começar a investir, é essencial definir as suas metas financeiras. Elas podem ser de curto prazo, como economizar para pagar as dívidas ou fazer uma viagem, ou pensadas para o futuro, como ter uma aposentadoria confortável.

Cada objetivo difere em suas particularidades, e, por isso, exigem um planejamento distinto. Determinar seus propósitos e definir suas prioridades permite entender qual o melhor investimento, prazo e valores para atingir o seu sonho.

Saber o perfil de investidor

Além disso, para responder “onde investir meu dinheiro”, é importante definir seu perfil, algo diretamente relacionado à sua disposição de correr riscos.

A tolerância de cada pessoa define quais os ativos que melhor combinam com ela. Por exemplo, se você tem aversão a riscos, pode preferir opções mais conservadoras, como títulos. Se for mais receptivo ao risco, consegue investir em ações ou produtos mais voláteis.

Ter esse autoconhecimento é fundamental para fazer escolher assertivas quanto às suas aplicações, visando os objetivos traçados inicialmente.

Acompanhar o mercado

Mesmo iniciantes que estão conferindo agora a resposta da pergunta “onde investir meu dinheiro” precisam acompanhar o mercado e entender um pouco sobre o cenário, para conseguir tomar decisões estratégicas.

Para isso, vale a pena ter educação financeira e consumir alguns conteúdos que permitam saber qual o comportamento da área no momento.

Desse modo, você poderá entender quais as taxas mais rentáveis, por exemplo, ou quais ativos estão oscilando, definindo as melhores aplicações para obter resultados positivos.

‍

Onde investir meu dinheiro pensando em proteção de patrimônio?

Em termos práticos, se você está procurando “onde investir meu dinheiro” considerando proteger seu patrimônio e ter uma reserva de emergência, essas alternativas podem ser interessantes:

CDBs 

Os Certificados de Depósito Bancário, ou CDBs, são títulos de renda fixa emitidos por bancos. Quando você investe nessa opção, é como emprestar dinheiro para uma instituição financeira em troca de juros.

Ao final do contrato, você recupera sua aplicação e a rentabilidade. Embora os valores não sejam tão altos quanto outros ativos variáveis, essa opção é conhecida por ser relativamente segura.

Além de ser protegida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), também não é exposta à volatilidade do mercado. Assim, é uma alternativa para quem deseja investir o dinheiro para proteção.

LCIs e LCAs

As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) também são títulos de renda fixa, geralmente emitidos pelos bancos, mas com intenção de financiar atividades do setor imobiliário e do agronegócio.

Como atuam de maneira parecida com os CDBs, também são ativos mais seguros e simples de adquirir na carteira.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa que permite aos investidores adquirirem títulos públicos federais, também como uma forma de empréstimo, mas para a União.

Esses ativos são ainda mais seguros que as opções bancárias, uma vez que são emitidos pelo Governo, oferecendo baixo risco de crédito. Dessa forma, são atrativos para quem deseja proteger o patrimônio, além de acessíveis para adquirir, com valores a partir de R$30.

Seguro de vida

Embora o seguro de vida não seja um investimento, ele também é uma alternativa interessante para quem visa proteger o patrimônio e ter um planejamento mais concreto para o futuro.

O valor passa a ser uma opção para acionar em momentos de necessidade, administrado por uma empresa especializada no setor.

Além disso, permite que os seus beneficiários tenham acesso à parte do seu patrimônio com mais facilidade, sem pagamento de impostos e sem a necessidade de aguardar a divisão de vens, visto que a apólice não faz parte do processo de inventário. 

Isso significa que os entes queridos podem receber o valor do seguro de vida sem demora ou complicações legais. Se você quer proteger seu dinheiro e também ter um planejamento sucessório mais simples, essa alternativa combina com o seu perfil.

‍

Entenda mais sobre a relação entre investimento e seguro de vida no vídeo que preparamos para você:

‍

‍

Onde investir meu dinheiro pensando em rentabilidade?

Por outro lado, se você procura “onde investir meu dinheiro” pensando em rentabilidade, existem outras opções com taxas mais atrativas, que geram mais renda. Confira abaixo:

Fundos Imobiliários

Os Fundos de Investimento Imobiliário (FII) são títulos que aplicam os recursos no setor de imóveis, podendo ser comerciais, residenciais ou outros empreendimentos. 

Geralmente, reúne uma série de investidores que dividem as cotas e aproveitam os rendimentos periódicos gerados pela propriedade, como aluguéis, por exemplo.

Nesse caso, além das taxas de juros, também existe a possibilidade de obter mais ganhos com o uso da construção, obtendo uma distribuição regular. No futuro, as cotas se valorizaram no mercado secundário, e você pode conseguir mais dinheiro na revenda.

Ações

Enquanto isso, para quem pesquisa “onde investir meu dinheiro” visando rentabilidade, as ações são os produtos mais populares. Apesar de voláteis, elas conseguem gerar uma boa renda no retorno, seja por dividendos ou pela revenda.

Esses títulos representam participações em empresas de capital aberto. Em outras palavras, quando você compra ações, se torna acionista da companhia e pode receber parte dos lucros e do crescimento.

O potencial de conseguir retornos significativos depende da organização e da sua posição no mercado, mas isso também significa que você estará exposto às variações e imprevisões do cenário. Um acontecimento pode desvalorizar os papéis e gerar prejuízos, por exemplo.

Assim, são uma alternativa mais indicada para pessoas que já conhecem o mercado e possuem menor aversão a riscos.

BDRs

Os Brazilian Depositary Receipts (BDRs) são certificados que representam ações em empresas estrangeiras, ou seja, negociadas fora da nossa Bolsa de Valores.

Essa opção permite que investidores brasileiros obtenham papéis de companhias bem posicionadas internacionalmente, também aproveitando dos lucros e dos dividendos.

A rentabilidade no exterior costuma ser positiva, e os BDRs apresentam um desempenho significativo, mas o mercado também varia e é importante ter atenção em mais de um cenário financeiro.

Criptomoedas

Enquanto isso, para quem pesquisa “onde investir meu dinheiro” para ter rentabilidade no mercado atual, as criptomoedas estão entre as alternativas mais famosas.

Opções como Bitcoin e o Ethereum valorizaram consideravelmente nos últimos anos, e pessoas que possuem uma fração desses ativos digitais podem trabalhar com a revenda e obter ganhos significativos.

Além disso, por serem itens descentralizados, não sofrem com impostos ou com a regulação do Estado, sendo investimentos simples de administrar.

No entanto, apesar da rentabilidade surpreendente em um curto período, as criptomoedas também são famosas por sua alta volatilidade. Por isso, podem oferecer oportunidades de grande retorno, mas também carregam muitos riscos.

‍

Como escolher o melhor lugar onde investir meu dinheiro?

Na prática, para responder à pergunta: “onde investir meu dinheiro?”, é fundamental que você avalie seu perfil, suas metas e necessidades. Isso porque não existe apenas uma recomendação positiva, mas várias, dependendo dos seus alinhamentos.

Ter seus objetivos em mente tornará a sua escolha mais simples e assertiva, com base nos riscos e no que você espera desse retorno.

Além disso, avaliar suas próprias demandas tornará o investimento mais sólido, com expectativas reais para o futuro, seja na forma de rendimentos ou mais proteção.

Mas se você está em busca de uma sugestão, vale a pena diversificar sua carteira com mais de uma opção, mas ter ainda mais saúde financeira e várias possibilidades de renda. Enquanto isso, lembre-se de cuidar da sua família e ter um plano com um seguro de vida.

Dessa forma, você poderá estudar o mercado e se arriscar sabendo que seus entes queridos estarão tranquilos.

Para contratar o seguro ideal, faça a sua simulação e descubra a melhor alternativa para o seu momento de vida!

‍