Seguro de Vida

Seguro de vida é um contrato entre o segurado e uma seguradora pelo qual, mediante o pagamento de um prêmio mensal ou anual, a seguradora se compromete a pagar uma indenização financeira ao beneficiário indicado em caso de morte do segurado.

O valor desta indenização é chamado de capital segurado, e as condições do pagamento estão definidas nas condições gerais da apólice, conforme a regulamentação da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), órgão responsável por fiscalizar o mercado de seguros no Brasil.

O seguro de vida funciona como uma proteção financeira para quem depende de você. Se algo acontecer, seus beneficiários recebem o valor contratado para manter o padrão de vida, quitar dívidas, arcar com despesas de inventário ou cobrir despesas essenciais.

É, na prática, uma ferramenta de planejamento financeiro familiar.Neste conteúdo, você encontra tudo o que precisa saber sobre seguro de vida: como funciona, quais são os tipos e coberturas, quanto custa e como contratar.

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O seguro de vida funciona por meio de um mecanismo simples: você paga um valor periódico (o prêmio) à seguradora, que emite uma apólice com as coberturas contratadas. Se ocorrer um sinistro coberto pela apólice (morte ou invalidez, por exemplo), a seguradora paga a indenização aos beneficiários que você indicou.Na sua vida, na sua história, tem alguém que você gostaria muito de sempre proteger? Se você pensou em alguém, muito provavelmente você precisa de um seguro de vida.

Todo seguro de vida vendido no Brasil precisa ser regulado pela SUSEP, que supervisiona as seguradoras e protege os direitos dos consumidores. Na Azos, as apólices são emitidas pela Excelsior Seguros, com mais de 80 anos de operação no país, e resseguradas pela Swiss Re, segunda maior resseguradora do mundo.

O processo de contratação segue, em geral, estas etapas:
1 - Escolha o plano e as coberturas que fazem sentido para o seu momento de vida
2 - Preencha o Questionário de Avaliação de Risco (declaração de saúde)
3 - Faça o pagamento da proposta
4 - Aguarde a análise e aprovação da seguradora  

O prêmio é o valor que o segurado paga à seguradora para manter a cobertura ativa. Pode ser mensal ou anual. Não se trata de um investimento com resgate: é o custo da proteção contratada. O valor do prêmio depende de fatores como idade, coberturas escolhidas e capital segurado.

Capital segurado é o valor máximo que a seguradora pagará aos beneficiários em caso de sinistro. É o montante que você define na contratação, com base nas necessidades financeiras da sua família. Na Azos, o capital segurado pode chegar a R$ 1.000.000 na contratação digital e até R$ 5.000.000 via corretor.

Carência é o período inicial do contrato durante o qual o segurado ainda não tem direito à cobertura caso ocorra um sinistro para determinadas coberturas. No seguro de vida, a carência existe para cobertura de morte por causas naturais e doenças, sendo de 120 dias na contratação pelo site. Morte acidental, por outro lado, não tem carência. Já para casos de suicídio, a legislação brasileira estabelece carência de 2 anos, conforme Lei Nº 15.040.

O seguro de vida não é um produto único. Existem diferentes tipos de cobertura que podem ser combinados conforme o perfil e as necessidades de cada pessoa:
    • Morte: cobre falecimento por causas naturais ou acidentais. 
     • Morte acidental: cobre falecimento causado exclusivamente por acidente. 
     • Invalidez permanente total por acidente majorada (IPTA): protege em caso de perda definitiva         de membro ou função corporal causada por acidente.
     • Doenças graves: paga a indenização em vida, mediante diagnóstico de condições como         câncer, infarto agudo do miocárdio, AVC, esclerose múltipla, entre outras. A lista de doenças          cobertas varia conforme o plano.
     • Diária por internação hospitalar (DIH): oferece uma renda diária durante o período de         internação hospitalar por doença ou acidente.

A escolha depende do seu momento de vida. Se você é jovem e solteiro, uma cobertura por morte acidental e invalidez por acidente pode ser suficiente como ponto de partida. Quem tem família com filhos pequenos precisa priorizar a cobertura por morte (natural e acidental) com capital segurado suficiente para as despesas da família pelo período necessário para se restabelecer financeiramente.
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Autônomos e profissionais liberais devem considerar as coberturas de incapacidade temporária, já que não contam com o mesmo nível de proteção de um trabalhador CLT. 

‍Nota: os valores acima são estimativas de referência e podem variar significativamente conforme o perfil individual. Para uma cotação personalizada, use o simulador da Azos.

As coberturas definem exatamente o que o seguro protege. Cada cobertura tem suas próprias condições, carências e exclusões. Veja o que cada uma inclui:

Nenhum seguro de vida cobre absolutamente tudo. As exclusões mais comuns do mercado incluem, mas não se limitam a:
       • Suicídio nos primeiros 2 anos de contrato: conforme o art. 120 da Lei Nº 15.040, a            seguradora não é obrigada a pagar a indenização se o suicídio ocorrer dentro do período            de carência de 2 anos.
       • Atos ilícitos dolosos: morte ou invalidez decorrente de atos intencionais praticados pelo            segurado.
       • Prática de esportes de risco sem cobertura adicional: atividades como paraquedismo,            alpinismo ou mergulho profissional podem não estar cobertas, salvo contratação            específica. 
       • Eventos extraordinários: guerra, atos terroristas, contaminação por material nuclear,            catástrofes naturais (terremotos, maremotos, erupções vulcânicas, entre outros) e            epidemias ou pandemias declaradas por órgão competente.
       
Cada apólice tem suas exclusões detalhadas nas condições gerais. Leia o documento com atenção antes de contratar.
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A cobertura de doenças graves da Azos está disponível em dois formatos: o plano com 13 doenças (DG13) e o plano com 30 doenças (DG30). O DG13 inclui câncer (leve, moderado e grave), AVC(leve e grave), infarto agudo do miocárdio (leve e grave), paralisia de membros, embolia pulmonar, perda de visão, doença de Alzheimer, doença de Parkinson, esclerose múltipla, coma por traumatismo craniano, doença do neurônio motor, hepatite aguda fulminante e osteomielite.
O DG30 inclui todas as 13 condições acima mais 17 eventos adicionais.

O seguro de vida pode ser contratado por pessoas que residam no Brasil e que estejam dentro da faixa etária aceita pela seguradora. Na contratação, o segurado indica um ou mais beneficiários do seguro de vida: as pessoas que receberão a indenização em caso de sinistro. Pode ser cônjuge, filhos, pais, ou qualquer pessoa que o segurado escolha. Não há exigência de parentesco.
Nos casos das coberturas que garantem indenização para eventos em vida, como a cobertura de Doenças Graves (DG 13 ou DG 30) e Invalidez, o beneficiário é o próprio segurado.

Os beneficiários indicados na apólice recebem a indenização. Se não houver beneficiários nomeados, o pagamento segue a ordem legal: cônjuge, descendentes e ascendentes. O seguro de vida não entra no inventário e não está sujeito a ITCMD, o que agiliza o recebimento. Saiba mais sobre como é dividido o seguro de vida entre herdeiros.

Na Azos, não é possível fazer seguro de vida para outra pessoa. A contratação do seguro de vida deve ser feita apenas pelo titular. 

A contratação na Azos pode ser feita pelo site ou com um corretor parceiro, e pode ser concluída em minutos. Não há exame médico: o processo utiliza um Questionário de Avaliação de Risco preenchido online. Veja o passo a passo:
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1 - Acesse o simulador em azos.com.br/seguro-de-vida
2 - Informe sua idade e o capital segurado desejado
3 - Escolha as coberturas (vida, doenças graves, invalidez, assistência funeral)
4 - Preencha o Questionário de Avaliação Risco
5- Assine a proposta
6- Pague a primeira mensalidade do seguro
7- Receba a análise em até 1 dia útil 

Diferente das seguradoras tradicionais, a Azos elimina intermediários desnecessários e papelada. Tudo é feito pelo celular ou computador. A empresa é regulada pela SUSEP (processos SUSEP 15414.604989/2023-35 e 15414.604991/2023-12), e as apólices contam com o respaldo da Excelsior Seguros e da resseguradora Swiss Re.A Azos também oferece o Guardião, uma funcionalidade gratuita que permite indicar até 2 pessoas de confiança que serão notificadas em caso de sinistro, garantindo que seus beneficiários saibam que o seguro existe e possam acioná-lo.Simule agora e descubra quanto custa proteger sua família.

A Azos é uma insurtech brasileira regulada pela SUSEP, com mais de R$ 250 milhões captados em investimentos de fundos como Kaszek, Maya Capital, Munich Re e Lightrock. A empresa tem avaliação de 4,8/5 por seus clientes, NPS de 85 e reputação "Ótima" no Reclame Aqui, com 100% de taxa de resposta. São mais de 10.000 corretores parceiros e R$ 100 bilhões em capital segurado sob gestão.
Em caso de sinistro, 57% dos pagamentos são realizados em até 8 dias úteis. Para saber mais, leia o artigo completo: Azos seguro de vida é confiável.

Seguro de vida é uma decisão de planejamento financeiro. Não se trata de pensar no pior, mas de preparar quem você ama para qualquer cenário. A Azos oferece planos a partir de R$ 5/mês, contratação 100% digital ou com corretor parceiro da Azos, aprovação em até 1 dia útil e coberturas que vão de morte e invalidez até doenças graves e assistência funeral.Faça uma simulação de seguro de vida e descubra o plano ideal para o seu momento.