O seguro de vida é uma proteção econômica e financeira contratada para garantir o seu futuro ou de filhos, parentes ou de pessoas importantes para você. Ela deve ser de um valor grande o suficiente para cobrir financiamentos, dívidas e educação de dependentes.

Muitas pessoas só lembram de seguro de vida quando se deparam com um problema como o diagnóstico de uma doença grave ou um acidente. Ao perceberem que existe um risco real de suas famílias ficarem desassistidas, pensam que seria importante ter formas de diminuir o impacto da situação.

Por mais que seja comum, esse não é o melhor momento para fazer a contratação.

O que é seguro de vida? 

De um modo geral, a gente pode falar que o seguro de vida é um contrato feito com uma empresa de seguros para assegurar uma indenização financeira para a pessoa ou entes queridos em caso de morte, e, em alguns casos, de invalidez ou doenças graves. No caso, quem contrata é o segurado, enquanto as pessoas que ele indica para receberem a indenização são os beneficiários. 

Ao contratar o seguro, o segurado paga um valor, chamado de prêmio, que pode ser uma quantia mensal, anual ou única, para que a seguradora ou empresa de seguros garanta o pagamento de uma indenização aos beneficiários designados no contrato.

O funcionamento do seguro de vida segue basicamente os seguintes passo:

1. Contratação: O segurado define o valor da indenização que será pago aos beneficiários em caso de um imprevisto.
2. Definição dos Beneficiários: São escolhidos os beneficiários que receberão a indenização. Essa decisão fica registrada no contrato.
3. Coberturas: Dependendo do tipo de seguro, ele pode incluir diferentes coberturas, como morte (natural ou acidental), invalidez, doenças graves, entre outros. Isso tem impacto no valor do prêmio e a escolha deve ser de acordo com a realidade e necessidades do segurado.
4. Pagamento: O segurado faz o pagamento do prêmio de acordo com o que for definido em contrato. A falta de pagamento pode levar ao cancelamento do seguro.
5. Indenização: Se ocorrer um evento coberto pelo seguro, como a morte do segurado, a seguradora paga o valor acordado aos beneficiários. Em caso de invalidez, doenças graves ou qualquer outras doença que o segurado permanece vivo, ele receberá o valor da indenização.

Na Azos todo o processo é simples, rápido e transparente. Você pode fazer uma simulação sem compromisso online, e se escolher a empresa, fechar a contratação sem a necessidade de entregar uma pilha de documentos. Mas, atenção: é fundamental informar corretamente seus dados para que os beneficiários não corram o risco de perder a indenização. Nada de mentir sobre doenças pré-existentes ou profissão.

Para que serve o seguro de vida?

O objetivo de um seguro de vida é garantir que, em caso de morte, invalidez, ou doenças graves, o segurado ou os beneficiários possam ter apoio financeiro para enfrentar as dificuldades decorrentes desse evento. Ele ajuda a garantir o pagamento das obrigações financeiras até que os beneficiários consigam se reestruturar financeiramente. A gente pode dizer que o seguro de vida tem as seguintes finalidades.

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1. Proteção Financeira: Esse é o principal motivo para se fazer um seguro. Em caso de falecimento do segurado, os beneficiários recebem uma indenização que pode ser utilizada para cobrir despesas como moradia, educação, saúde e manutenção do padrão de vida, evitando dificuldades financeiras.
2. Despesas com Funeral: Se o seguro contar com essa cobertura, pode ajudar a cobrir custos com o funeral, evitando que os familiares precisem assumir essas responsabilidades. Na Azos, os segurados contam com todo apoio da empresa para lidar com a burocracia de um momento tão difícil.
3. Planejamento Sucessório: É um jeito de facilitar a transferência de bens aos herdeiros, ajudando a evitar burocracias ou disputas patrimoniais e tributárias.
4. Independência Financeira em Caso de Invalidez ou Doenças Graves: se o segurado escolher a cobertura para invalidez permanente ou doenças graves, pode assegurar uma indenização  que poderá custear tratamentos ou  manter-se financeiramente caso não possa mais trabalhar.

Escolha as coberturas do seu seguro de vida

Cada empresa ou seguradora vende seu seguro de uma forma diferente, no entanto as principais coberturas são:

Morte Acidental

É uma das mais importantes em um seguro de vida, garantindo que sua família esteja protegida em qualquer momento inesperado. Em geral, a maioria dos contratos cobre a morte natural, ou seja, sem causas externas e também, a cobertura de morte acidental oferece suporte financeiro aos beneficiários no caso de acidentes que levem ao falecimento do segurado. É importante verificar quais tipos de eventos estão incluídas no contrato.

Doenças Graves

Outra cobertura essencial, permite a solicitação da indenização com o segurado em vida. No caso do diagnóstico de alguma doença grave, como câncer ou Alzheimer, essa cobertura poderá ajudar a custear o tratamento ou outros gastos necessários. Além disso, oferece apoio financeiro para que o segurado possa focar na recuperação sem preocupações financeiras.

Invalidez

O seguro de vida também pode incluir cobertura para invalidez permanente, seja total ou parcial por acidente. Assim como a cobertura de doenças graves, essa opção permite ao segurado acessar a indenização em vida. Caso o segurado sofra um acidente que resulte na perda de um membro, que seja coberto pelo contrato, ele terá apoio financeiro para cobrir despesas e enfrentar o novo cenário. É importante verificar as condições específicas de cada contrato para entender quais riscos são cobertos.

Auxílio-Funeral

Essa cobertura ajuda a família em um dos momentos mais difíceis. As despesas com um funeral podem ser altas e envolvem muitos processos burocráticos, mas a assistência funeral oferece suporte especializado para auxiliar seus familiares, cobrindo ou reembolsando as despesas relacionadas ao enterro. Esse benefício proporciona um amparo completo, não só ajudando financeiramente os beneficiários, mas também oferecendo suporte prático em um momento delicado.

Quais são os benefícios de ter um seguro de vida?

Os benefícios da contratação do seguro se confundem com suas finalidades. Afinal, saber que a família está protegida ou que você terá como pagar as contas no caso de uma doença ou acidente é ótimo! 

Além disso, as indenizações pagas pelo seguro de vida devem ser declaradas no Imposto de Renda, mas não são tributadas e também não entram em inventário. Isso significa que todo o valor estará disponível para ser usado conforme o previsto no contrato. 

Dependendo da empresa que for contratada, você ainda tem uma assessoria completa para encontrar as coberturas que façam sentido para sua realidade. Esse é o caso da Azos, que permite a simulação e contratação do plano online, transparente e sempre com o apoio especializado de sua equipe. Quer conferir? Acesse agora nosso site!