Essa é uma pergunta que costuma surgir quando o assunto é seguro de vida. Entre tantas opções, diversas seguradoras e diferentes tipos de serviço, é natural levar um tempo para encontrar a resposta.

Pensando nisso, facilitamos sua vida e entregamos aqui a resposta: o melhor seguro de vida é aquele que tem a cobertura que você precisa pelo melhor preço para o seu bolso.

É importante lembrar que essa escolha envolve algumas questões relacionadas ao seu perfil de segurado. Então, aproveite a leitura para entender mais a fundo o assunto. Ao final, você saberá como escolher o melhor seguro, quais os tipos disponíveis e o que levar em consideração na hora da contratação. Confira!

Como escolher um seguro de vida?

O conceito básico do seguro de vida é simples: você contrata uma seguradora para que ela pague uma indenização para seus dependentes financeiros caso você venha a faltar. Todos os outros detalhes como condições do produto, valores e o próprio prazo de validade são definidos na negociação.

No entanto, antes de fazer um seguro de vida é importante entender como ele funciona e quais são as etapas até a contratação. As informações são muitas, mas simplificamos pra você:

1. Entenda os termos mais importantes

Alguns conceitos são essenciais para compreender o funcionamento do seguro de vida, já que são muito usados pelas seguradoras. Mas sem segredos! Confira o que significam os termos mais comuns no mercado de seguros:

• titular — é quem contrata o serviço (no caso, você);
• beneficiário — é quem recebe o pagamento do valor, caso o seguro seja acionado;
• prêmio — apesar do nome, corresponde ao valor que deve ser pago pelo titular à seguradora e pode ser mensal ou anual;
• apólice — é o documento onde constam as informações sobre o seguro (dados do titular, validade, tipo de seguro, entre outras);
• cobertura — é a proteção contra um risco oferecida pela seguradora ao titular;
• vigência — é o período de validade do contrato;
• sinistro — é a ocorrência da situação para a qual o seguro foi contratado.

Cabe aqui adicionar mais algumas informações importantes.

Para começar, é possível apontar mais de um beneficiário. É permitido que o titular defina quantas pessoas achar necessário, e melhor: elas não precisam ser da família. Assim, você pode garantir apoio financeiro a quem achar que precisa.

Outro ponto diz respeito à cobertura: alguns seguros de vida oferecem assistência funerária, por exemplo, como um complemento. Mesmo assim, o seguro de vida básico costuma cobrir apenas a morte do titular.

Já a vigência (ou validade) do seguro pode variar. Os seguros temporários costumam cobrir de 5 a 30 anos, enquanto os vitalícios não têm um prazo definido. A renovação do seguro temporário pode ser feita conforme as regras da seguradora.

Por fim, um termo extra é o guardião – um conceito exclusivo da Azos. Funciona assim: você indica uma pessoa de confiança para ser sua guardiã. Ela servirá como uma ponte de contato entre a Azos e os seus beneficiários, auxiliando-os a receber a indenização do seguro num momento delicado.

2. Tire todas as suas dúvidas

Ainda antes de contratar, é importante entender o funcionamento do seguro de vida: qual  a cobertura descrita na apólice, os procedimentos da seguradora. Isso ajuda a evitar problemas e garantir a transparência entre você e quem oferece o produto.

Qual é o valor do prêmio? Ele é mensal ou anual? A cobertura inclui algo além da morte? Existe algum limite de idade para contratar? Como faço para contratar um seguro de vida para MEI?

Lembre-se de que cada seguradora tem suas particularidades. A dica, então, é conferir se a apólice possui essas informações ou, ainda, dar uma conferida nas Condições Gerais dos produtos.

Se mesmo assim pairar alguma dúvida, não hesite em entrar em contato com o atendimento da seguradora – ninguém é melhor para falar sobre o seguro do que a própria seguradora.

3. Compare as coberturas

Mencionamos que alguns seguros de vida cobrem outros eventos além da morte em si. Um bom exemplo disso é a assistência funerária. Contudo, uma seguradora pode oferecer uma combinação ainda maior de itens. Naturalmente, isso significa um custo maior.

Por isso, é fundamental avaliar as opções e se você — e seus beneficiários — precisam de tudo aquilo. Para complementar, lembre-se de checar as regras referentes a cada tipo de cobertura.

Aqui na Azos você é quem decide todos os detalhes do seu seguro: quais coberturas deseja (morte, doenças graves, invalidez permanente), se quer contar com o auxílio funeral, qual o valor da sua cobertura.

4. Calcule o impacto no seu orçamento

Desperdiçar dinheiro é algo que ninguém quer. E por mais que fazer um seguro de vida seja importante para a maioria das pessoas, devemos checar se o custo cabe no nosso orçamento.

Leve esse passo como um incentivo para melhorar seu controle financeiro. Levante todos os seus custos, desde as despesas fixas (contas da casa, financiamentos, combustível, etc) até gastos menores e veja se há espaço para pagar um seguro de vida.

Não se preocupe, pois o seguro de vida costuma ter um valor baixo. Ainda assim, assumir qualquer mensalidade sem antes entender seu impacto no orçamento pode levar a problemas inesperados. Por isso, vale a pena desenvolver o hábito de controlar mais de perto suas finanças.

5. Faça simulações e comparações

Nada melhor do que ter uma visão antecipada de como será ter um seguro de vida. As simulações mostram justamente isso, pois levam em conta o seu perfil e a cobertura desejada para calcular o valor do prêmio.

Se quer entender como isso funciona, você pode descobrir agora mesmo. Confira a simulação de seguro de vida Azos no site. O resultado sai em minutos e você pode receber a cotação no seu e-mail!

Com as principais informações em mãos, você já pode tomar sua decisão. Contudo, vale a pena ter atenção redobrada para identificar qual a melhor empresa de seguros de vida. Aqui vão algumas dicas.

O que levar em consideração durante a contratação?

Um seguro de vida dá tranquilidade e melhora o nosso controle financeiro. Ainda assim, esse custo-benefício pode ser maior ou menor, a depender da qualidade da empresa que oferece o seguro. Quer fugir dos erros na hora da contratação?

Para começar, verifique o histórico da empresa no mercado. A opinião de clientes é um bom critério para análise, então procure ouvir essas pessoas. Pesquise no site de buscas, nas redes sociais e sites relacionados às reclamações.

Somado a isso, o critério de transparência tem um destaque especial, pois diz muito sobre a relação que você terá com a seguradora. Verifique se dão acesso às Condições Gerais dos produtos oferecidos, meios de contato que funcionam e se existe clareza nas informações contidas no site da empresa.

Tenha em mente que o seguro pode durar muitos anos, o que significa que é melhor garantir que ele seja fornecido por alguém de confiança.

Outra forma de avaliar a seguradora ou corretora de seguros é entender como ela faz o cálculo da cobertura.

O cálculo da cobertura

Essa análise é feita a partir de alguns fatores variáveis. O primeiro é o próprio valor total segurado, ou seja, a indenização a ser paga no caso de acionamento do seguro. Quanto maior a indenização desejada, maior a parcela.

Além disso, a seguradora leva em consideração alguns fatores do perfil de cada indivíduo.

E quais são eles? As informações básicas que a seguradora precisa são: idade, sexo, cidade onde mora e condições de saúde. O objetivo dessa análise é fazer uma estimativa do risco. O tabagismo, por exemplo, é um hábito que influencia o cálculo.

Na Azos não solicitamos nenhum exame médico, basta que você preencha o seu Questionário de Avaliação de Risco conforme a sua realidade atual.

Como você pôde ver, fazer seguro de vida é algo simples, rápido e que traz tranquilidade para vivermos nossas experiências. Então, reflita sobre a possibilidade de contratar um seguro para a sua vida – e não se esqueça das nossas dicas!

Ficou com alguma dúvida? Então, entre em contato com um especialista e contrate agora um seguro de vida Azos!