Quais são as vantagens e desvantagens do seguro de vida?

Como pode uma pessoa de 30 anos, por exemplo, pagar menos de R$ 50,00 por mês e ter R$ 500.000,00 de seguro de vida? Parece bom, não? Mas, existe alguma desvantagem em ter um seguro de vida?

Postado: 

15/4/2021 11:43

Quando você contrata um seguro de vida, você espera que seus beneficiários jamais precisem usá-lo. A cobertura do seguro de vida é uma proteção financeira que as pessoas amadas recebem na hora da sua morte.

Se você tem um contrato e morre (tendo as mensalidades quitadas e em dia), seus beneficiários recebem uma quantia de dinheiro (chamada cobertura de morte) em até 30 dias após o envio da documentação.

Existem vantagens e desvantagens ao comprar uma cobertura, mas os benefícios ultrapassam os sacrifícios para a maioria das pessoas. A seguir vamos te mostrar o que faz do seguro de vida um produto extremamente valioso no planejamento financeiro e porque ele não deve ser tratado como um investimento.

Dicas valiosas

  • O seguro de vida garante a segurança financeira de quem fica, um sono tranquilo e é mais barato do que você imagina;
  • É importante contratar uma cobertura o mais cedo possível porque, na maior parte dos casos, o seguro de vida fica mais caro de acordo com a sua idade e saúde;
  • A maior vantagem do seguro de vida, que é a garantia de proteção financeira para os seus entes queridos, supera a maior desvantagem, que pode ser o custo da mensalidade.

Vantagens de ter um seguro de vida

Proteção financeira para a família

Dentre as vantagens de ter um seguro de vida, a mais óbvia é também o seu propósito funcional. O seguro de vida é a troca de um pequeno pagamento mensal (prêmio), por uma quantia enorme de dinheiro caso você morra (cobertura de morte).

A cobertura de morte deve ser o suficiente para cobrir todos os gastos, como: financiamentos, dívidas, educação dos filhos e também, um dinheiro reserva para acontecimentos inesperados.

Por isso é bom ter seguro de vida, e quanto mais seus entes queridos dependerem da sua renda, mais relevante e importante é o seguro de vida.Você quer ter a certeza de que eles não sofrerão por causa de dinheiro se você morrer de repente, e o seguro de vida é a forma mais barata para garantir que as pessoas que você ama tenham seus gastos e sonhos protegidos no longo prazo.

Outra vantagem do seguro de vida é que os beneficiários não precisam pagar imposto algum ao receber o benefício de morte, diferentemente de outros fundos ou investimentos que seus familiares receberiam como herança durante o processo de inventário.

A verdade é que os custos dos processos legais de um óbito somados a taxas e impostos podem ser bem elevados, além de levarem anos para se resolverem, deixando seus entes queridos em uma situação financeira complicada.

Por isso, o seguro de vida é a melhor maneira de protegê-los de forma imediata se você morrer.

Converse com um especialista e saiba tudo sobre seguros

O Seguro de Vida é barato para grande parte das famílias

Dependendo de quanto de cobertura você precisar e a sua idade no momento da contratação, você pode pagar menos de R$9 nas suas mensalidades. Você ainda pode diminuir a sua cobertura para ter prêmios ainda menores.

Se você está buscando uma apólice acessível, é melhor adquirir um produto temporário, onde você paga mensalidades por um período de tempo determinado, não tendo multas por cancelamento ou compromissos de pagamento até uma determinada idade.

Em vários casos, se você comprar uma cobertura ainda enquanto jovem, você pode economizar centenas de reais todo ano com pagamentos de mensalidade, então vale ficar ligado nesses produtos que garantem esse benefício.

Nossa calculadora pode ajudar a precificar o produto que melhor se adeque ao seu momento de vida.    

Paz de espírito

Se você não morrer enquanto o seu contrato de seguro de vida estiver ativo, talvez pareça que todos aqueles prêmios (mensalidades) foram pagos à toa. Mas é exatamente o contrário – você estava pagando por uma proteção caso você morresse. Você estava pagando pela paz de espírito em saber que sua família estaria bem caso qualquer coisa acontecesse com você. Essa tranquilidade não tem preço.

Uma das preocupações é se os beneficiários vão mesmo receber a cobertura do seguro de vida quando você não estiver mais aqui. Aqui na azos você não precisa se preocupar, pois criamos a figura do Guardião, que é justamente para te dar mais essa tranquilidade.

Com o Guardião, você escolhe uma pessoa de confiança para garantir que seus filhos, esposa, marido ou amigo indicado como beneficiário no contrato recebam de verdade a cobertura se você morrer.

Muito mais fácil de contratar que antigamente

Nós aqui da Azos gostamos de facilitar a vida dos nossos clientes. O processo de aplicação e contratação leva menos de 5 minutos. Respondendo algumas poucas perguntas você vê o preço da sua cobertura e pode avaliar se atende as necessidades da sua família.

Uma coisa aposto, se você conversar com nosso time de atendimento, provavelmente vai achar uma cobertura que atende a sua família e que também cabe no seu bolso.

Seguro de vida é essencial para o seu  planejamento financeiro

Uma das muitas e principais razões para você fazer um seguro de vida é que ele serve como um complemento do seu planejamento financeiro.

Pense no seguro de vida como uma ponte até a sua aposentadoria. Se você viver até lá, ótimo - nenhum imprevisto aconteceu. Agora, se você morrer antes, as pessoas que você ama não terão problemas financeiros e continuarão com os planos e sonhos que vocês construíram juntos.

Desvantagens de ter um seguro de vida

Seguro de vida pode ser caro em algumas situações

Vamos ser honestos: o seguro de vida é bem mais barato se você é jovem e saudável. Isso acontece porque a mensalidade (tecnicamente chamada de prêmio) é determinada com base na sua avaliação médica, histórico familiar e idade.

Portanto, uma das principais desvantagens dos seguros de vidas é justamente recusar a cobertura de algumas pessoas, principalmente aquelas que possuem doenças graves preexistentes ou que praticam atividades perigosas como alpinismo, mergulho profissional e outras.

Às vezes a seguradora não recusa a pessoa, mas por meio de um cálculo estatístico ela aumenta o preço de determinados perfis para equilibrar as contas de pagamento de benefício com entrada de prêmio.  

Seguro de vida vitalício vale a pena?

Seguro de vida temporário é uma boa escolha. A não ser que você tenha a idade avançada ou esteja doente, esse tipo de seguro de vida possui as melhores relações custos benefícios para a grande maioria das situações.

O seguro de vida vitalício é muito mais caro, atingindo até algumas centenas de reais por mês, mesmo se você ocasionalmente conseguir retirar a cobertura definida pelo contrato. Se você gosta de fazer contas, faça o seguinte teste:

Compare um seguro vitalício de R$ 100.000 contra um temporário de R$ 100.000,00. Enquanto o vitalício vai custar, aproximadamente, R$ 200,00 por mês, o temporário irá custar R$ 12,00 (para um adulto saudável de 30 anos).

Agora, imagine se você investir esses R$ 188,00 todo mês e colocasse na poupança? Você provavelmente terá muito mais dinheiro no banco ao final de 10 anos que se você contratar o vitalício e resgatar depois.

O seguro de vida vitalício é assim tão caro porque ele dura a vida toda. Ou seja, a chance de você morrer durante o tempo estabelecido pelo contrato é muito alta, do mesmo modo é a probabilidade do seu beneficiário receber o benefício. Isso, claro, se você estiver com os prêmios (mensalidades) em dia.

Aqui na azos a gente oferece o melhor seguro de vida com uma vigência que faz sentido! Após o período de contrato, você avalia se faz sentido ou não renovar seu seguro.

Você pode errar na contratação de seu seguro de vida

Sim, isso pode acontecer. Mas não se preocupe, a gente está aqui para sanar todas as dúvidas que você tiver e deixar claro cada passo do processo de aplicação de um seguro de vida.

A primeira dica que podemos te dizer é: pesquise bastante antes de decidir por uma aplicação, pois você pode acabar encontrando alguém que queira te vender todo um pacote com coberturas que você jamais vai precisar.

Agora que a gente já te apontou essa possibilidade, é importante saber que existem várias regras no mercado de seguro de vida: quando você pode resgatar a quantia de dinheiro? O que acontece se você morrer, mas a seguradora contesta as circunstâncias que envolveram a sua morte? Você vai pagar mais pelo seguro de vida se você tiver fumado um cigarro durante o churrasco de batismo do seu sobrinho? A situação seria diferente se esse cigarro fosse de vapor, um cigarro de palha ou de filtro? Existem seguradoras que cobram menos pelo mesmo fator de risco?

Algumas coisas no mercado de seguro de vidas não são padronizadas. Por isso, é importante fazer a sua pesquisa antes de contratar e certificar a cobertura ideal  que você precisa levando em conta, também, o preço que você consegue pagar sem comprometer seu orçamento.

Diga a verdade no momento da aplicação do seguro

A seguradora pode não pagar o seu benefício caso existam informações que foram ocultas durante a contratação e que possam ser relacionadas com o motivo do sinistro.

Imagine pagar seguro durante vários anos e, quando mais você precisar, não receber? Aqui na azos a gente vai fazer de tudo para pagar nossos clientes da melhor forma e o mais rápido possível. Portanto, nos ajude a te ajudar e lembre-se, aqui a gente joga junto!

Adquira somente a cobertura que você precisa

Uma das possíveis desvantagens do seguro de vida é a oferta de várias coberturas em um pacote só. Ou seja, você acaba pagando além daquilo que precisa e contratando seguros que não agregam valor ao seu momento de vida.

Mas, após fazer uma pesquisa com vários clientes, entendemos que uma boa empresa de seguros é aquela que o cliente contrata somente as coberturas que ele precisa.

Nossa conclusão é: contrate um seguro que caiba no seu bolso para proteger sua família durante a fase que você tenha dependentes financeiros.

Invista na sua aposentadoria e faça bons investimentos, mas não misture um produto de investimento com seguro, pois costuma ser um seguro ruim e um investimento pior ainda.

O veredito

Um dos motivos por que você precisa contratar um seguro de vida é que ele é um dos melhores investimentos que você pode fazer para as pessoas que você ama. O seguro de vida não é, como as pessoas costumam dizer, um seguro de morte.

Fazer um seguro de vida é adquirir uma tranquilidade durante a sua vida, pois só o fato de você pensar que se alguma coisa acontecer com você, a sua família não terá dificuldades financeiras já traz uma grande paz para todo mundo que possui esse tipo de proteção.

E o melhor de tudo é que aqui na Azos o seguro de vida é bem barato. Um adulto saudável de 30 anos, por exemplo, paga menos de R$ 30,00 por mês para ter um seguro de R$ 300.000,00 reais.

Quanto mais avançada sua idade e mais complicações de saúde você tiver, mais caro o seguro de vida será. Pode ser que algumas seguradoras não aceitem fazer um seguro de vida dependendo da sua idade e condições de saúde.

Muitas pedem exames médicos, entrevistas etc. Na Azos você responde um questionário e fica sabendo na hora se será aprovado ou não.

Não deixe que orçamentos iniciais e contradições em torno do mercado de seguro de vida te afastem de assegurar a saúde financeira da sua família.

Para evitar as desvantagens do seguro de vida e garantir todas as vantagens apresentadas acima, faça uma boa e atenta pesquisa para que você pague o melhor preço pela cobertura ideal para a sua vida.