O que são insurtechs? Entenda como esse modelo impacta o negócio de seguros

Você sabe o que são insurtechs? Esses modelos de empresa se tornaram populares nos últimos anos, mas é importante entender como elas funcionam antes de qualquer contratação.

Afinal, embora elas tragam mais modernidade e tecnologia para o seu seguro, pode ser difícil confiar em uma dinâmica sem conhecê-la antes.

Nesse caso, vale a pena conferir mais detalhes sobre esse formato de negócio no segmento de seguros, pois ele traz diversos benefícios para a sua experiência de contratação.

Recursos inteligentes, praticidade e menor burocracia são alguns dos diferenciais que se destacam nessas empresas, além da autonomia que você pode ter.

Por isso, é interessante entender o que são insurtechs e como elas podem proporcionar esses e outras vantagens para o seu seguro. Confira as principais informações sobre o assunto e saiba como ter uma experiência mais completa com seguro de vida!

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O que são insurtechs?

Insurtechs são startups que atuam no mercado de seguros. A palavra insurtech surgiu de dois termos em inglês, Insurance, que significa seguro, e Technology, que pode ser traduzido como tecnologia.

Na prática, essas empresas buscam oferecer soluções que aprimorem a experiência do cliente e facilitem o processo de contratação de apólices por meio de recursos modernos.

Além disso, o conceito de startup indica que o empreendimento visa ser inovador, com um modelo de negócio repetível e escalável, trabalhando para crescer em condições incertas.

Existem diversos segmentos que adotaram esse conceito, como o nicho financeiro, com as fintechs, ou o setor de saúde, que possui as healthtechs.

E para aproveitar essas facilidades e inovações, o mercado de seguros também aderiu ao conceito de startups tecnológicas.

Tradicionalmente, as companhias que trabalham com esses serviços e produtos requerem uma série de burocracias, autorizações e documentos complexos.

No entanto, isso mudou com o surgimento das insurtechs, facilitando não apenas a contratação de uma apólice e da proteção que a sua família merece, mas também para realizar operações simples, como acionar o seguro ou cancelar o contrato.

Em busca de acompanhar a modernidade do mercado, os empreendedores investiram em empresas tecnológicas e que foquem na praticidade e na melhor experiência possível, centradas no cliente.

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Qual a importância das insurtechs?

Entender o que são insurtechs é essencial para quem busca menor burocracia na hora de contratar um seguro de vida.

Essas empresas são responsáveis por facilitar o processo de adesão e expandir as ofertas de coberturas para os interessados.

Graças às insurtechs, você pode personalizar seu contrato com as proteções que considerar ideais para seu momento de vida, e de maneira prática.

Não é mais necessário passar por diversos processos administrativos e avaliações burocráticas para ter um seguro.

Com essas empresas, se tornou possível ter mais facilidade e agilidade na contratação de proteções adicionais para o dia a dia.

Além disso, o mercado está em constante evolução, e o nicho de seguros também precisa acompanhar esses avanços. 

Entender o que são insurtechs permite realizar isso, utilizando a tecnologia a favor do cliente e da companhia.

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Como funcionam as insurtechs?

A maioria das insurtechs funcionam como uma conexão entre a seguradora, o contratante e os recursos de tecnologia que auxiliam nesse processo.

Seus serviços e atendimentos se concentram em plataformas digitais acessíveis, como aplicativos e sites com interface amigável, simples de ser usado, mesmo por pessoas sem familiaridade com a internet.

É o caso da Azos, por exemplo, que trabalha com WhatsApp, e-mail, telefone e formulário online, para atender aos clientes de maneira rápida e dinâmica.

Além disso, é importante entender o que são insurtechs, pois elas oferecem mais que apólices de vida, geralmente trazendo diferenciais que tornam a experiência do cliente mais completa.

Com esse intermédio, é possível ter mais praticidade na contratação do seguro de vida e, posteriormente, para acionar o suporte, se necessário.

São as insurtechs que interagem com o público, de maneira mais simples e prática, enquanto atuam em parceria com seguradoras confiáveis, oferecendo seus produtos e coberturas.

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Por que as insurtechs estão impactando o mercado de seguros?

Se você tem dúvidas sobre o que são insurtechs, vale a pena entender como elas funcionam, pois sua dinâmica e formato estão revolucionando o mercado de seguros.

Isso porque elas possibilitam a utilização de tecnologias e recursos mais práticos para trazer flexibilidade ao cliente.

Você não apenas terá mais liberdade para escolher as coberturas que deseja, como também poderá contar com uma empresa de suporte especializado e mais fácil de acionar.

Além disso, as facilidades que as insurtechs trazem para o mercado de seguros torna o processo mais prático, de modo que atrai mais interessados em ter uma proteção adicional, mas sem lidar com burocracias.

Esses modelos unem a autonomia do cliente utilizando canais digitais e independentes para administrar sua apólice com o suporte dinâmico e acessível de uma empresa moderna.

Dessa forma, também revoluciona o relacionamento entre seguradoras e consumidores, promovendo experiências mais completas e personalizadas.

Enquanto isso, o uso da tecnologia também contribui para transformar o mercado de seguros, com inteligências que coletam, armazenam e comparam dados com segurança, permitindo conhecer melhor o público e aprimorar os produtos para atendê-lo.

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Como funcionam as insurtechs no Brasil?

Cada vez mais pessoas estão procurando saber o que são insurtechs no Brasil, e esse mercado está em ampla expansão, uma vez que funciona de maneira colaborativa com o público.

Isso significa que as startups utilizam sua tecnologia junto de seguradoras tradicionais, unindo o melhor dos dois segmentos para oferecer ao cliente.

Além disso, esse cenário cresceu consideravelmente no último ano. O estudo Latam Insurtech Journey, realizado em julho de 2022 pela companhia Digital Insurance, apontou que a América Latina possui 352 insurtechs registradas até o momento.

Desse número, 32% estão localizadas em território nacional. O mercado brasileiro de seguros é líder no segmento, com 129 empresas, atualmente, totalizando U$500 milhões em investimentos no período.

Além disso, possuímos o maior ecossistema colaborativo entre os demais países, com 51% das empresas dedicadas a serviços ao consumidor, e 56% de startups trabalhando em dinâmicas com seguradoras tradicionais.

Dessa forma, não apenas atua com serviços e ferramentas modernas para trazer mais facilidades ao cliente, como também são companhias com reputação consolidada.

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Quais os diferencias das insurtechs?

Para entender o que são insurtechs, vale a pena conhecer os diferenciais dessas companhias e porque seus benefícios estão se destacando no mercado atualmente.

Veja alguns dos pontos que mais chamam atenção em startups que atuam com seguradoras:

Personalização de produtos

Graças às insurtechs, você pode personalizar seus produtos e proteções adicionais com mais facilidade, tornando sua apólice ideal para atender as suas necessidades.

No passado, os seguros de vida acompanhavam contratos padronizados, por conta da dificuldade e burocracia para alterar as cláusulas.

Além disso, não era possível oferecer uma ampla variedade de coberturas, como você encontra atualmente, por conta da praticidade de desenvolver esse atendimento.

Entretanto, ao entender o que são insurtechs, cada vez mais pessoas se atraem pelo serviço que elas oferecem, por conta da flexibilidade e autonomia nas escolhas que combinam com o seu perfil.

Desburocratização

Um dos pontos que mais chamam a atenção de interessados em seguros de vida que procuram uma insurtech é a desburocratização da contratação.

Uma apólice de vida deve ser um produto que protege você e a sua família com praticidade, sendo simples de entender e de acionar.

No entanto, nem sempre os processos convencionais permitiam essa facilidade, com inúmeros documentos, procedimentos de avaliação e etapas para concluir a adesão.

Isso mudou com as insurtechs, que se diferenciam pelo método dinâmico e acessível de conhecer e montar o seu seguro de vida.

Os clientes não apenas contam com passos simples e menos burocráticos, como também podem realizar todas as etapas diretamente pela internet, um benefício que acompanha uma startup desse segmento.

Praticidade na contratação

Ao saber o que são insurtechs, você poderá ter ainda mais praticidade na contratação desse produto, pois um dos seus diferenciais é a facilidade oferecida aos clientes.

As companhias não apenas disponibilizam suporte e atendimento por canais digitais mais simples, como também não exigem a locomoção do cliente até uma unidade de atendimento.

Isso significa que você pode proteger seus entes queridos pela internet, seguindo apenas alguns passos e preenchendo formulários.

O processo se torna mais simples, e rápido. Por exemplo, na Azos você obtém resposta da sua solicitação em até 1 dia útil, podendo contratar sua apólice e começar a se proteger desde o primeiro momento.

E também não existem mais inúmeras etapas e documentos para verificar, pois as insurtechs utilizam a tecnologia para melhorar essa experiência para o cliente.

Com recursos inteligentes, pode avaliar as preferências do contratante e montar a apólice ideal em apenas alguns minutos.

Preços acessíveis

Se você não sabe o que são insurtechs, pode acreditar que se trata de um serviço mais caro. No entanto, essas companhias podem, na verdade, trazer preços ainda mais acessíveis.

Afinal, a contratação é simplificada, com ferramentas inteligentes que permitem encontrar o capital segurado ideal para o perfil do contratante.

Além disso, com uso da tecnologia também tem mais capacidade de identificar eventuais fraudadores e, evitando este tipo de cliente, consegue ter preços menores para os demais.

Esses recursos avaliam os fatores de risco e informações informadas pelo segurado, de modo a oferecer propostas que caibam no orçamento.

Por isso, você pode encontrar seguros de vida com um custo-benefício diferente por meio das insurtechs. Na Azos, é possível contratar uma apólice a partir de R$9, com as proteções que atendem ao que você precisa.

Autonomia do cliente

Além disso, entre os diferenciais das insurtechs, vale mencionar a autonomia que o cliente pode ter ao contratar um seguro de vida.

Isso porque essas companhias utilizam plataformas e aplicativos para facilitar a interação com o segurado, que detém as informações da sua apólice na palma da mão.

Não apenas é possível verificar dados importantes sobre as coberturas contratadas, como também acionar outros serviços com praticidade, como suporte, dúvidas ou mesmo solicitar o cancelamento do serviço vigente.

Essas e outras possibilidades não exigem que o cliente entre em contato diretamente com a empresa se não quiser, podendo administrar sua apólice da maneira que melhor combinar com o seu entendimento.

Experiência do usuário

Ainda, vale mencionar que as insurtechs acompanham diversos serviços e diferenciais que priorizam a experiência do usuário.

Em outras palavras, o foco é você e a sua proteção. Para isso, existem várias ferramentas e recursos para melhorar a comunicação, interação e atendimento.

Além de canais acessíveis e simples de utilizar, as startups que atuam com seguradoras também prezam pelo conforto e satisfação do segurado, com propostas para tornar sua vida mais fácil.

Por exemplo, na Azos você conta com uma equipe especializada para suporte, atendimento 24 horas e diferenciais como o Guardião, um responsável que cuida da comunicação com os seus beneficiários.

Dessa forma, você não precisará se preocupar após contratar a sua apólice, tendo a melhor experiência possível.

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Por que contratar uma insurtech para se responsabilizar pelo seu seguro de vida?

Entender o que são insurtechs e contratar essas empresas para cuidar do seu seguro de vida pode trazer mais praticidade e tranquilidade para o seu dia a dia.

Afinal, ao contrário de companhias tradicionais, o interessado não precisará se preocupar com detalhes sobre seu seguro, ou resolver burocracias do contrato.

Em vez disso, pode contratar uma insurtech confiável, como a Azos, que possui parceria com uma seguradora confiável e experiente do mercado.

Dessa forma, você terá a certeza de contratar um produto confiável, com as devidas coberturas para o seu perfil, enquanto aproveita as facilidades e diferenciais que as startups de seguro promovem.

Além disso, as tecnologias avançam para proporcionar mais conforto para a rotina, e você também pode ter essa facilidade com um seguro de vida. 

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Quais os principais produtos da Azos como insurtech?

Como insurtech, a Azos trabalha com os principais produtos para oferecer proteção e praticidade na sua contratação. Conheça algumas das coberturas que você pode obter:

Seguro de vida

Se você está buscando garantias adicionais básicas para a sua família e dependentes, a Azos disponibiliza um seguro de vida completo e simples de contratar.

Ele traz cobertura para os principais sinistros, incluindo morte natural e morte acidental, se desejar incluir no contrato.

Além disso, possui diversos valores de capital segurado, desde seguros de R$50 mil até R$1 milhão, ideais para atender às suas necessidades e manter seus entes queridos protegidos.

A Azos também traz serviços adicionais, como auxílio-funeral, para que a sua família não precise lidar com burocracias em um momento delicado.

O processo de contratação é personalizado, considerando suas características e perfil, com uma avaliação rápida e inteligente para disponibilizar um seguro básico, mas completo.

Seguro doenças graves

Enquanto isso, a Azos também trabalha com seguro contra doenças graves, com diversas condições incluídas na apólice.

Dessa forma, você pode proteger sua família caso receba um diagnóstico delicado, além de ter um suporte financeiro para lidar com eventuais tratamentos e despesas.

Inclusive, esse seguro pode ser solicitado em vida, proporcionando mais tranquilidade para você lidar com um momento difícil que compromete sua saúde e autonomia.

Seguro invalidez por acidente

Para quem trabalha com atividades de risco ou deseja uma proteção adicional para o futuro, o seguro contra invalidez permanente da Azos garante indenizações para acidentes.

Dessa forma, você poderá ficar mais tranquilo se for vítima de um acontecimento imprevisto que comprometa suas funções ou membros.

Com solicitação em vida, será possível sustentar seus dependentes e ter mais confiança para se reestruturar no futuro.

Ainda, trabalhamos com coberturas para diferentes membros, para promover um atendimento completo no caso de acidentes pessoais que gerem uma invalidez.

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Vale a pena contratar uma insurtech de seguro de vida?

Se você busca uma empresa moderna e com diferenciais que tornam sua vida mais simples, vale a pena entender o que são insurtechs e considerá-las para fazer sua apólice.

Além de se destacarem pelo uso de tecnologias e recursos inteligentes na avaliação do solicitante, essas empresas também se comprometem a trazer soluções para melhorar a experiência do segurado.

Com menos burocracias e mais canais de acesso, o cliente pode ter autonomia e confiança no seu planejamento, pois estará amparado por uma empresa comprometida.

Ainda, as dinâmicas colaborativas permitem que o interessado contrate um seguro confiável e completo, mas sem as dificuldades dos processos tradicionais.

Por isso, vale a pena saber o que são insurtechs e conhecer algumas alternativas para tornar sua experiência com seguros mais positiva.

Quer contratar uma insurtech confiável? Então faça a sua simulação e descubra qual o melhor modelo de seguro de vida para o seu cotidiano.

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Perguntas frequentes sobre seguro de vida de insurtechs (FAQ)

Por que contratar a Azos?

A Azos é uma insurtech com diversas ferramentas modernas para facilitar a contratação do seu seguro. 

Além de ter uma análise inteligente, trabalha com uma seguradora confiável e com expertise no mercado, possuindo diferenciais para que você tenha autonomia durante todo o processo.

Os produtos das insurtechs são melhores que os tradicionais?

As insurtechs são empresas tecnológicas que trabalham com seguradoras confiáveis, otimizando seus produtos. Por isso, essa parceria torna as coberturas melhores, mais completas e mais simples de acionar.

Quando contratar um seguro de vida da Azos?

Se você acredita que está no momento ideal para contratar uma proteção para a sua família e quer praticidade para administrar uma apólice no dia a dia, vale a pena contratar um seguro de vida da Azos. 

Com nosso simulador e análise de perfil rápida, você encontra a cobertura ideal para se planejar com mais confiança.

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